理财师最常被拷问的88大问题揭秘（二）

第五个问题：是的，我的基金已经帮我赚到了100%，但隔壁张大爷的小姨子她二舅赚到了120%。我想我应该换一只。
*kr%w:N'c1dc0 解答：你怎么定义最好的基金？其实，这是一个永远也回答不了的问题。什么是最好的基金？涨得最快？跌得最少？次次排名第一？金库理财博客!q7Fkf}s#T

什么样的基金会跌得少？从图表1（粉色为偏股型、黄色为指数、白色为股票

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）的数据中，我们可以看出一些端倪。1月31日是今年的第一次大跌，黄色是指数部分跌了很多。但是很多股票型的也跌了很多，高净值和低净值的都跌了很多。但要判断什么样的基金下跌得最少，完全没有规律可循。金库理财博客%\4oyT6qs

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什么叫好基金？第一是跌得少的。但什么样类型的基金好？没有。最多是统计概率，因为客户不可能买所有的基金，最后买的就是个别的。但是对于客户买的基金来讲，不存在百分之百的正确性。从图表2可以看出，一周之后基金的表现，一天跌得多的和一周跌得多的也没有可重合之处，指数基金就两个跌得多，剩下的是各种各样的情况都有。五星的也有，三星的也有，新基金也有。跌得也完全没有规律。图表1和图表2中各基金从一段时间的表现来看，找不到哪种基金跌得少的规律。这说明选基金时最好的基金找不到，但要找出不好的来，永远可以找到，主要看选择的时间段。金库理财博客`J\&wsu8f

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L`5N1^u#r0对于投资者来说，追求最好的基金是永远也不能做到的。而客户需要做的就是选择一个表现差不多的基金，不要求最好，稳健的增长即可。 金库理财博客#r:put+eIi-tx$W

对于投资者来说，要理性对待基金投资，就要克服自己的心理偏差，首先要明确投资目标，时刻想着投资目标，能够帮助投资者着眼于投资的长期表现和大的方面、监督投资过程、判断我们的行为与投资目标是否相符合；其次要明确投资步骤，可以使投资者免受情绪、谣言、传闻和其他心理偏差的影响；最后，要控制投资环境，确定查看的时间间隔、交易策略、调整策略。

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第六个问题：我想买下这所100万的房子，为此我要把所有金融资产全卖掉，你觉得呢？金库理财博客Ro#xK#[\iU K5L3er
甲：买房好还是买基金好？金库理财博客z,Efo
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乙：买下这所房子还是继续投资？金库理财博客 U `)l@(P Q
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潜意识分析：看上去支付得了和实际支付得了根本是两回事。
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{rW)jp:pn~w0 解答：金库理财博客c
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现在买房好么？金库理财博客
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买房是好事啊，买到自己喜欢的房子，能够住在里面享受生活。这是多数人的愿望。我们总是在追求更好的生活品质。这不正是人生的一部分么？当资产积累到了一定程度，房地产几乎是最适合的金融产品。能够获得稳定的收益，具有强大保值功能。但是，房子的价钱是所有以居住为目的的人的痛。很多人为了早日拥有自己的房子而成了“房奴”。这些时候，基金巨大的赚钱效应让不少人的资产快速膨胀，房子也成了他们“落袋为安”的很好途径。事实如此么？金库理财博客gOr7X^ Kt+b
  房子，说来说去无非是买来住和租。先回答想买房住的人吧。毕竟着急住呢。
sTT,T!H.j0 说说未来的房价吧，这是很多人最关心的问题。而且很多人着急买房的心理就来自于不断上涨的房价的压力上。房地产关系民生，而且随着经济的持续发展，价格的平稳增长是未来的趋势。随着政府在房地产上面的调控措施，应该可以在一定程度上遏制过度的房地产投机行为，平抑房价。廉租房只是开始，我们不应该理解为买房是解决个人住房的唯一手段。而着急去买房。的确很多房开盘就卖的红火，客观上也减少了买房人的思考时间，更多的形成冲动式签约，最终完成购房过程。给所有的投资者：机会永远不会被错过。笔者也走访过一些楼盘，早年的经济适用房到近些年购销两旺的别墅。多数项目在集中销售结束后，都会有机会再买得到，至少在不断成长成熟的2手房市场，我们多了很多选择。所以，我们喜欢的房子不会被错过，只需要担心我们的支付能力就好了。金库理财博客"or}4Bx
我国多年来传统的土地观念和现在的形势让绝大多数人期待有一套自己的住房。不少家庭在为此而努力，也有不少家庭已经开始了努力支付按揭，甚至“啃老族”的首付是家人出的。房子影响了多少人的生活？在此提醒全部即将买房的人，特别是第一次买房的人：买房前，慎重，让自己知道什么样的生活是自己想要的，明白买房对自己未来的影响后再决策。对于多数家庭来说，衡量房子是不是买得起的过程惊人的简单和草率：看房，计算价格，看看首付多少钱，按揭20年每月还多少。然后回头看看自己的存款够不够首付，有没可能再找谁借些凑够。按揭的钱按照家庭目前生活是不是付得起，然后就买了。对理财师来说，这么做是件危险的事：通常家庭按揭是按照当前收入水平计算的，2个工作不错的年轻人，一个月赚下15000左右算不错了。省些花能够每月攒下约10000。对于不少人，他们也许认为每月60000或者再多点的按揭没什么。但是作为理财师，会担心一旦两个人中的一个开始收入降低或者失业，会严重影响生活质量。同时，按揭期间一些跳槽，创业的机会都将被错过。两个人如果多了孩子就将面对更多的生活压力。而不是简单的看到当前个人的收入，和看来不错的收入前景。说的不客气些：今天拿6000以上的人们，请问问自己，如果现在自己是无业状况，有没可能3个月内拥有一份与当前收入相当或者更好的薪水？如果超越了自己的支付能力，再多了一套房子后也许才能体会自己不会因为一套属于自己的房子而增加幸福感。金库理财博客&iA,q+M1I'}#[
以投资为目的的买房，应该评价一下个人资产的比例，看看有没让房子一项占了超过60%的个人资产。毕竟我国目前还没有开设遗产税，当有一天你留给后人价值500万的房子需要他支付150万的现金作为遗产税的时候，就尴尬了。金库理财博客 p,Wqdl;N`!e.O
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第七个问题：到底什么是理财？
!]sFHf:B'Y*JG"O0 解答：金库理财博客#P e[ ^%aEk!M

我们经常听到“你不理财，财不理你”这句俗语，那究竟什么是理财，理财是否真的是人人都需要呢？理财就是理财规划，也就是我们经常说的个人理财规划、家庭理财规划。

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理财规划自上世纪七十年代在美国兴起，目前在西方已经成为专门行业和个人理性投资的必备前提。金库理财博客I r-r&}!Vot
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理财规划（ Financial Planning）通过测算客户财产规模、生活质量、预期收益目标和真实风险偏好，有机组合存款、保险、证券和房地产等多种理财工具，实现既定风险下的收益最优；就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动；也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道；理财就是打理钱财。

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说起来理财规划是一件非常平凡的事情，但实际上却非常有学问。理财规划是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。金库理财博客/K$jg~R3ZB

家庭理财规划的根本目的就是家庭财产保值增值，或者叫家庭财富最大化；是为自己及家人建立一个安心富足健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终达到财务自由的境界，即首先是安排好当前的生活，将金钱做合理的储蓄和投资。更进一步说，追求财富，就是追求成功，追求人生目标的自我实现。所以我们提倡科学的理财，就是要善用钱财，使家庭财务状况处于最佳状态，满足各层次的需求，从而拥有一个丰富的人生。从这个意义上讲，人人都需要理财。

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专业一点说，家庭理财规划就是确定阶段性的生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，根据专家的建议或自己的学习，调整资产配置与投资结构，及时了解资产状况及相关信息，通过有效控制风险，实现家庭资产收益的最大化。

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同其他理财顾问提供具体投资建议或售卖金融产品不同，理财规划提供的是总体的理财战略与方案，侧重的是度身定做，作用在于使投资者不至于因外界误导而偏离符合自身特点与需要的预设理财目标。简单地说：没有规划的理财，就像没有地图的旅行，随时都会出现南辕北辙的错误。

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我们在实际做家庭理财规划时，需要了解做家庭理财规划的基本步骤。金库理财博客[~,J2D:V:| H

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