谈金融理财师的角色与定位

           我经历了十五年的保险营销生涯，从一开始被称作“保险推销员”,进而通过公司专业培训，授予“营销专员”称号。通过努力进修、培训、销售，晋升到营销主任、营销襄理、营销经理、营业部经理、高级营业部经理等等，公司还配给专属汽车。无论是物资奖励还是荣誉称号，它们只是一个象征符号，除了代表年资、绩效和收入，却无法代表你从事这份工作的真正意义、角色和定位，甚至是使命，有的只是公司赋予你的任务和责任。

    任何人一开始参加工作都希望能有一份理想的工资，或是一个可以成长的环境，我也一样。保险营销员，就是每天寻找客户销售保单，成交保单换取奖金。每天都重复如此的工作，日复一日不免产生压力、挫折和倦怠。如此盲目加忙碌的度过一年，直到迈入第二年我的第一位客户意外死亡。从陌生认识投保到他死亡，只有九个月的时间。让我体会到生命是如此的短暂与脆弱，在帮他申请死亡赔付的过程和参与丧礼这段时间，公司也快速调查结案赔款。当我把一百五十万(台币)的支票送到他家人的手中时，没想到的是这位妈妈竟然叫他的三个小孩跪下来说:谢谢洪叔叔，如果没有洪叔叔帮忙，叫我爸爸买保险，我们今天就没有这笔钱，我们的生活将不知如何是好。此时的我忽然被这一幕惊吓及感动的不知如何应对，只能赶紧扶他们起来，内心的激动和感触是我从事保险营销以来从未有过的。经历了这一事件，我就常常思考我的工作?真的只是为了收入吗?而且我也即将晋升主管，我该如何教育带领我的属下？我不能说从事保险工作能换取更高的佣金和报酬，但是只要你努力，它则是必然的。问题是你努力的动力来自何处?什么事情值得你去努力，忍受挫折和压力。帮助每个家庭拥有一份完整的保障就是我们的工作意义和价值，我给我的营销团队中的营销员们一个方向，『真诚协助每一个人，拥有幸福，迈向成功! 』我经常在培训课程中讲述，从前期保险营销一直到学习林鸿钧老师的“家庭财务规划”之后，成功转型为“财务规划师”或是 “家庭风险财务规划师”，工作性质和现在咱们的“金融理财师”不尽相同。但心态应该是一样的。为此我常常在授课过程中，除了标准课件的讲述外，有时间我还会勉励学员们，未来取得认证之后，不管是在单位工作或是自己成为理财师都应该认清自己的角色和定位，另外还要明确工作的目的与确立工作的目标。

目的:为何从事这个工作 — 三百六十行,行行出状元,是误打误撞?是因缘际会?还是自己的兴趣理想？一定要问自己,我为什么会在这里?我在这里干啥?我能做什么?我在这里能学到什么和得到什么?任何伟大的理想和目标,如果缺乏目的,你将不知为何而战,为谁而战,为的只是简简单单的一份微薄收入。“心中有格谓之思,心中有相谓之想”。我的工作目地就是帮助别人,当我不再追求我想要的,而是帮助别人得到他想要的,我就更快乐,经济上就更富裕。

目标:我将达到何种境界 — 既来之则安之,庸庸碌碌过一生,凡事尽心尽力,结果交给神佛上帝。这是我一个领导说过的一经典名句,后面加一句“你明天开始放假,不用上班了”呵呵!没有人不是靠自己的。要有梦想,要有目标,尤其是先设定小的目标,自控地去完成它。由小而大,而不是由大而小,在金融行业里,你可以是职员,随时间资历一步步晋升到领导,但它是你的目标吗?还是单位的目标?是生涯目标?还是你自己的人生目标,只有清楚自己人生目标的人,才能走到终点。

角色:问题解决及协助者 -- 我常和学员开玩笑,你是“金融理财师”还是“金融魔术师”？理财师是帮客户把钱放对地方,满足未来的需求,魔术师是应客户要求把钱变多变大。结果当投资市场不佳时,没变大反而变小,要承担风险及责任,甚至在某电视台中介绍理财师拿了客户投资的钱之后.把办公室和自己都给变不见了,这才厉害,神奇魔术啊!争取客户信任是金融理财师的首要任务,没有信任当基础,一切免谈。只有信任,才能取得客户详细的家庭财务信息及家庭真实的状况。通过专业科学的数据测算,通过数据我们可以看到客户家庭的未来财务状况,找到客户未来所面临的财务问题,进而有能力帮客户解决问题,这才是金融理财师真正要扮演的角色——客户财务问题的解决者及协助者。

定位:帮助别人完成梦想 -- 为什么要理财?为什么要找一位通过认证的专业理财师?一眼望去,银行、保险、证券等金融行业,过去都是以销售绩效为目的，不是真正满足客户未来理财目标的需要，我们可以借鉴发达国家第三方理财市场的规范与成熟,通过专业的坚持,加强行业的职业道德操守,真正客观的帮助客户从现在到未来,通过有计划的资产配置,达成教育、购房、养亲、退休、购车、旅游等等人生的梦想。只有能帮助更多人及更多家庭完成梦想,金融理财师个人的梦想也就在眼前。

    仅以此微不足道的浅见,与有幸在博客中相见的金融理财师朋友们分享共勉。期望你我都为中国理财事业尽一分心力。敬祝各位菁英们工作顺利,身体健康!