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原创：新型封闭式基金适合哪些投资者购买

上一篇 / 下一篇 2008-02-21 16:39:52 / 个人分类：投资理财-基金

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创新型封闭式基金适合哪些投资者购买

　　记得证监会主席尚福林在2006年11月24日召开的第31次基金业联席会议上说过：“鼓励推出创新型封闭式基金产品。在全国证券期货监管工作会上，再次强调稳妥推进封闭式基金转型与创新。今年开闸的两只股票型基金都是创新型封闭式基金，正是这一创新的具体表现，这说明该类基金将成为以后基金业发展的方向。
　　创新型封闭式基金的一个显著特点就是：兼顾封闭式基金和开放式基金的双重特点，具有较封闭式基金更短的封闭期，这种创新方式正体现了基金是一种长期的理财工具，而并非是短期暴富的投机工具。例如：南方盛元红利投资基金封闭期为1年、建信优势动力股票型证券投资基金封闭期为5年。同时设计的“救生艇”条款，可以避免其上市后出现长期的折价，具有一定优势。此外由于创新型封闭式基金多属于股票型基金，属于较高预期风险和预期收益的证券投资基金品种，其预期风险和收益水平高于混合型基金、债券基金及货币市场基金。那么，创新型封闭式基金适合哪些投资者购买呢？下面笔者就和大家谈一下。
　　这里先说明重要的一点：我下面所谈到的适合购买此类基金的投资者群体必须都要有一个不约而同的共同点，就是都必须具有能承担较高预期风险的承受能力，在这一特征前提下，再考虑购买。
　　一、适合有具体理财规划的投资者来投资。
　　倘若您有一笔资金已经计划好在未来五年后使用，例如：五年后子女上大学的第一笔教育金规划、五年后的住房规划，五年后买车的购车规划等等。同时保证在此期间，绝无它用，而且还想在承担较高预期风险的情况下获得较高的收益，那么您可以投资“创新型封闭式基金”，来充分享受中国经济长期增长带来的稳健收益。我国基金的历史业绩表明，过去的5-7年的长期的时间里，基金都获得了较好的稳健收益。这些都可以作为您投资的参考。
　　此期间您可以不用频繁的关注股市、基金净值，更能让您放眼于未来，有一种平静的生活，能让您真正体会并做到“把基金当成五年期国债来持有”的投资心态，让时间成为财富的朋友，您在这五年将学到更多的投资知识，而不在乎股市的每一次波动，用别人的时间、别人的智慧为您管理投资，何乐而不为呢？
　　二、适合有拿到年终奖的投资者来投资。
　　年终奖虽然有人拿的多有人拿的少，但却是企业对员工整个年度工作成绩的肯定，也是企业激励员工的基本方式之一。但拿到年终奖的您一定会想这笔资金该怎么办？如果您没有贷款、您没有还款等其他必须要的生活需求，我认为这笔资金您完全可以视同没有，按照正常的每月收支而计划您的资金使用。那么您可以将这笔年终奖作为养老规划的资金，投资“创新型封闭式基金”，既然是养老规划，那么您就该把眼光放远一些，因为您的目标是在退休后，度过一个愉快享和的晚年。
　　三、适合有压岁钱的下一代投资者来投资。
　　压岁钱的风俗源远流长，它代表着一种长辈对晚辈的美好祝福，它是长辈送给孩子的护身符，保佑孩子在新的一年里健康吉利。当孩子收到压岁钱的时候，作为家长应该引导孩子如何看待金钱，要培养从小理财的意识，这样可以把这笔压岁钱作为儿童理财的起点，投资“创新型封闭式基金”，由于门槛低，最低购买额为1000元。家长应多为孩子将来考虑，未来要靠孩子自己去开拓，孩子对理财产生兴趣后，将会对其人生之旅产生重大的影响，可以减少孩子花销的习惯，让孩子知道钱要靠勤劳和智慧才能积攒的，也就是所谓的开源节流，让更有动力投入到学习中，下一代投资者要从小培养，未来属于他们。
　　四、适合有投资收益目前落袋的投资者来投资。
　　您或许是经历了2006、2007年的投资者，在这个阶段正是股市快速上涨阶段，也是基金净值急速上升阶段，理性投资的您，可能采取了阶段性保护成果的策略，获利已经落袋为安。由于在未来的理财生活过程中，基金仍会是大多数人选择的理财工具。您一定还想继续投资基金，但是苦于目前市场的动荡，无从下手，那么我建议您将以前的收益来投资“创新型封闭式基金”，在承担较高风险的情况下，实现复利增长。然后将本金再重新进行您的规划。如果不想把本金再投资较高风险的基金，那么可以将本金更多的投资较低风险的创新债券基金。这样您就充分做到了投资理财的三要素“分散、保本、增值”。您将在下一个五年的投资过程中，锻炼更加成熟投资理念。
　　五、适合有选择长期储蓄习惯的投资者来投资。
　　或许您目前仍然是国债、定期存款的忠实守候者，在过去几年中国经济以及资本市场发展的过程中，没有分享到带来的收益。您现在应适当的进行一下少量的风险投资，或将会弥补储蓄、国债不能抵御通货膨胀的负面效应，即使我国的利率水平还有上升空间，但不可能是无限的上涨，虽然储蓄存款可能要引入保险机制，但通货膨胀率仍然是逐年递增的，您固定收益抵消其影响的是有限的，这样您将一部分资金到投资资本市场，将充分降低您的系统风险。您适当的改变一下自己的投资思维，或者会有更好回报。
　　最后，我要提醒大家的是：由于创新型封闭式基金有1到5年不等的封闭期，在封闭期内这段时间您不能赎回基金，也不能申购。由于在封闭期内不受申购赎回的持续冲击，可以使基金管理人制订长期投资策略，有利于投资，可为持有人获取更为稳健的收益；但是对于您资金的使用提出了更高要求。您在购买“创新型封闭式基金”前，您要把思考的空间扩展到过去5到8年的基金业历史，并要仔细的分析一下，您属于哪一类型的。
　　总之，创新型封闭式基金绝对是高风险、高收益的投资品种，投资者在进行投资时，要慎重而行，不要盲目跟风。
　　（工行网站特约作者：刘晖）
　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。
　　　　未经许可，不得随意转载本文。

（工商银行吉林分行 2008-02-21）

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