【推荐】金融理财师：端上个人理财盛宴

　　随着中国金融理财标准委员会成为国际金融标准委员会的正式会员，有着国际金融理财业“黄金标准”之称的CFP资质终于落地生根。   

    6月5日，在中国人民银行研究生部一间教室改成的会议现场，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(简称中国金融理财标准委员会，FPSCC)主任刘鸿儒正式对媒体宣布，日前已与国际金融标准委员会(FPSB)完成了入会协议的签署，中国金融理财标准委员会继美国、加拿大、澳大利亚、德国、法国、英国等国家或地区之后，成为国际CFP组织的第20名正式会员。

    这天的会议十分低调，但众多金融业内人士明白此举的深远意义，这标志着中国已经进入国际金融理财业中最高水平的认证程序中，今后对提高中国金融理财服务水平、规范理财市场秩序起到积极的促进作用。
   
    CFP发端于美国，于1990年前后开始了其国际化历程，目前在全世界金融理财领域和公众中受到极大的关注和认可。中国金融理财标准委员会于2005年成为国际CFP组织的准会员，又经过一年的努力，于今年成为其正式会员，从而使国际CFP组织正式成员增到20个。
 
    “现在有很多理财软件、杂志和书籍可以帮助个人完成对自己财务的管理，但如果您遇到上述6个问题之一，寻找专业的金融理财师帮助理财就是一个更好的选择了。”一位理财专家这样表示。

    估计只有很少人能对这6个问题全部做出“否”的回答，但对于大多数人来说，与让人眼花缭乱的理财产品相比，找什么人来帮忙理财同样令人困惑。据业内人士透露，目前的理财培训质量参差不齐，不光含金量有差别，而且有的不合格的“培训学校”甚至只要掏钱，几天时间就能拿个证书。良莠不齐的“理财专家”满天飞，对消费者来说是件头疼的事。“从国际上来看，金融理财也只是刚刚有40多年历史的新行业，新生事物可能面临的问题和挑战它也正在经历。”中国金融理财标准委员会副秘书长刘锋这样表示。

    改革开放20多年的财富积累，使人们的理财需求正空前地高涨。近年来节节攀高的居民储蓄存款就是例证，据中国人民银行日前发布的4月份统计数据，截至今年4月末，居民储蓄存款余额为15.3万亿元，同比增长18.2%，比去年同期又高出2.5个百分点。而与此同时，瞬息万变的社会使人们面临越来越多的财务不确定性，住房、子女教育、医疗、养老等等人生环节，已让不少人感到在理财方面力不从心，急需专业指导与服务。

    然而，理财市场上存在的培训渠道鱼龙混杂，行业标准不一，服务质量不均等等问题，不仅让消费者，同时也让金融理财从业者不知所措。正是“针对中国金融理财服务市场失范的现状，中国金融理财标准委员会经过长达3年的调查研究，决定在中国引进国际CFP(金融理财师)专业资格认证制度。”委员会相关负责人表示，选择CFP的原因，是由于国际CFP组织对获得认证的从业者规定了十分严格的职业道德准则，完善的培训、考核体系和标准的执业操作流程。“这套制度在过去30年间，在全球受到了比较广泛的认可。”

    以严谨开始，CFP理财出细活

    “从2001年开始对CFP进行考察，到今天中国金融理财标准委员会成为国际金融标准委员会的正式成员，前后用了5年多时间。”刘鸿儒笑谈CFP的“落地”历程，“刚开始我也觉得太慢，但现在我很庆幸，而且也很高兴，因为这一切都是为了维护CFP这个品牌。”

    据介绍，CFP职业道德要求、培训体系、考试和理财操作程序素以严格著称，这为它带来了金融理财业“黄金标准”的美誉。其标志性的4E，即教育(Education)，参加认证考试之前必须先修5门课，涵盖了理财规划过程、保险规划、投资规划、所得税规划、退休规划及职工福利、财产规划6个理财领域；从业经验(Experiences)；资格考试(Examination)和职业道德(Ethics)，使CFP在国际金融领域享有很高威信。

    刘鸿儒表示，在金融理财这一新兴行业尚不规范的市场中，还是“要靠质量和品牌取胜。”只有通过做品牌，得到社会、市场等全方位的认可，这种资质认证才能生存立足，并起到净化市场的作用。据介绍，在工作的第一阶段，委员会将与各被培训金融机构一起，共同履行对CFP道德操守的监督。在理财行业推崇以诚信为本的今天，CFP的这些做法无疑将起到积极的促进作用。

    CFP带来“规划人生”服务

    CFP(金融理财师)能为您做什么？他们与一般金融顾问的区别在哪儿？作为一名CFP，他必须能够正确分析和评估客户的财务状况，并根据客户所处的生涯阶段和风险承受能力，为客户量身订做一份合理的理财方案。他必须能够洞察客户的各种需求，包括预算、储蓄、投资、保险、税收、退休计划等各个方面，这必须是建立在对客户整体情况进行了全面了解的前提之下。这种“先整体后局部”实现人生目标的方法，正是CFP与一般专业顾问的分水岭。

    与金融咨询领域内其他职业资格认证制度相比，CFP有一个突出特点是全面本土化。据委员会秘书长蔡重直表示，“金融理财服务的一大特点是服务内容与所在国家或地区有关税收、遗产、养老和社会保障等方面的法律法规，以及金融市场状况密切相关”，相应地，委员会业已开始的CFP认证工作也体现了“本土化”特点。

    据刘鸿儒介绍，CFP的推展工作分为“两步走”，第一步即目前主要做的，是为专业金融机构员工提供CFP培训。自2004年10月委员会成立至今，已经为工、农、中、建四大银行，交通、光大、浦发、兴业、广发、民生等股份制银行及太平人寿等十余家金融机构5000多名员工，按照国际CFP的标准进行了培训。有不少中外合资金融机构也积极参与其中，有的地方亦有农村信用社表示出浓厚兴趣。“第一步主要是为金融机构的理财一线提供人才及专业培训机会。”刘鸿儒表示，工作的第二步，将是在具备一定条件之后将CFP培训之门向社会敞开。

    据了解，要完成CFP培训到考试的全过程，目前的花费大约为2万多人民币。从被培训金融机构的反应来看，第一批CFP的后备军将被当作主攻中高端个人理财客户的主力。

    约两周之后的6月24、25日，在北京、上海、广州、成都将同时举行我国第一次国际CFP考试。据估计，此次考试将有近4000人参加，参考者中的通过者经过工作经验和职业道德认证后，即可申请国际金融理财师资格。刘鸿儒充满期待地表示：“到今年‘十一’前后，第一批持有国际CFP执照的金融理财师将会产生。” (记者 崔玉清)

名词解释：CFP是什么？
　　CFP是Certified Financial Planner的首字母缩写，中文译作“金融理财师”，是指从事金融理财，达到国际CFP组织所规定的教育、考试、从业经验和职业道德标准，并取得资格认证的专业人士。作为一名“金融理财师”，必须能够正确分析和评估客户的财务状况，并根据客户所处的生涯阶段和风险承受能力，为客户量身订做一份合理的理财方案。