保险业与银行业行销模式

上一篇 / 下一篇  2008-05-05 15:48:53

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「出去找客户」与「开门等客户」,本来是保险业与银行业行销模式上最大的区隔,随着整体金融环境竞争型态加遽,跟随外商银行之后,在财富管理业务较积极的几家国内银行,也开始主动出击,以电话行销或登门拜访与客户做第一线的接触。由于保险早已纳入银行代理的产品线之一,而投资型保单也使寿险业务人员跨足到基金与结构式债券等理财产品,银行主动行销的模式是否会使寿险从业人员面对更大的竞争压力? 一样是电话行销或约访,银行跟保险从业人员再销售态度上有何不同? 可以由以下几个角度来分析:

 

行销模式-KASH层面的比较

 

比较层面

银行行动理财专员

保险从业人员

K-知识面

高学历财金科系

投资专业背景较强

保险知识实务丰富

投资知识有待加强

A-心态面

底薪+奖金制

理财专员积极性不如

保险从业人员

无底薪佣金体制

从业人员较主动积极

S-技巧面

集体训练制

注重产品话术演练

师徒制

靠经验提升行销技巧

H-习惯面

主动行销靠激励

较习惯投资市场变化

主动行销是业界习惯

不习惯投资后续服务

 

行销流程之比较

 

 

银行行动理财专员

保险从业人员

行销流程

DM-邮寄产品说明

TM-电话行销-简易产品单一话术限时促成

拜访-主要针对大户

从电话约访-首次面谈-提建议书-促成面谈-售后服务,均经由保险从业人员

 

客户重点

多为原客户加叉行销

可能从陌生约访开始

开发时间

配合银行促销期间

每个客户开发时间较长

产品提供

产品线扩及存款/基金/保险/贷款 但可能由不同团队进行

产品以保险为主

包括投资型保单

多半需自力完成


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nxp nxp 发布于2008-05-05 17:18:06
保险销售人员战斗力很强大
不过流动性也很高
锁鈊 suoxinjian 发布于2008-05-05 19:55:55

wesley0406的个人空间 wesley0406 发布于2008-05-06 08:43:15
学习!!学习!
dl760729163的个人空间 dl760729163 发布于2008-05-06 18:06:38
保险是铁打的营盘,流水的兵啊。流星太多,可我是恒星。呵呵
弘扬理财规划观念、专业服务人民大众!. 邱庆 发布于2008-05-06 21:30:16
保险主要在“动”,银行在“静”
老白的个人空间 老白 发布于2008-05-06 23:55:53
保险从业人员比较的困难,依稀记得昨天我也是保险从业人员哎!
菜鸟当家 菜鸟当家 发布于2008-05-07 15:33:02
银行的保险产品主要是短期的投资性保险,保障性不强,而现在保险公司也在主推投资性保险
hefengming hefengming 发布于2008-05-07 15:39:39
做营销要动静结合
冰糖 冰糖 发布于2008-05-07 22:53:11
谢谢老师
g127181 g127181 发布于2008-05-07 23:06:19
保险
保险挑战性较大,其实有些理念确实值得银行人员学习,
马炼红的个人空间 马炼红 发布于2008-05-25 21:26:18
目前来看,国内银行人员危机意识主动营销意识还是弱于保险人员,保险与银行两者各有所长,最好能相互取长补短。呵呵,不容易哦。
青李子的个人空间 青李子 发布于2008-07-19 16:21:39
银行的体制改变之后,整体上有了很大变化,特别是上市后,模式有了翻天覆地的蜕变!但是真正让每个人都适应还得有一段时间。
win2008 win2008 发布于2008-08-08 11:33:14
银行业发展迅猛!
在中国这个金融环境中,由银行业来进行部分的保险产品销售,隐患与机遇并存!
    中国的老百姓还是非常信任银行的,是因为中国的金融环境,在国家成立以后,还没有任何银行有破产的记录,老百姓的钱放在银行里放心,虽然是贬值大于增值.无论贬或增,取出后都是原来的面值!这是老百姓以目前的理财知识所能认识到的....
   但是目前在保险业,如过街老鼠一般,因为前些年某些公司的所作所为,让老百姓认为保险是骗人的,而且,有损失本金的可能....这让保险业在金融产品销售中处于劣势.....
   以目前银行业从业人员的所接受的保险知识培训,还远未能达到保险业人员的知识水平,一些个险产品还是要专业人员销售才能更好的讲解清楚...这也并不意味着今后还会是如此,随着银行业对保险市场的介入,这方面的界线将会逐渐模糊.....更大的可能性是银行业介入保险业,并且从事个险业务....这对保险业从业人员的冲击将非常的大!!!!
    因为银行业的客户资源非常充足,而且信任度远强于保险业.....所以说,银行从事保险销售机遇更大...
    在目前的情况下,由于部分银行业销售人员对保险产品的理解不清,急于赚取佣金,使部分客户理解偏差,容易对银行的信誉造成一定的损坏....如果不加以纠正,极易使银行业多年塑造的信誉遭受损害.这就是银行业存在的隐患!!!
梁广顺 lgs 发布于2008-08-08 23:03:19

qqmm qqmm 发布于2008-08-09 09:00:35
学习
追求理性理财 携手共同成长 成就财富人生... 冯国林 发布于2008-08-09 12:33:51
学习!

二品发布于2008-08-09 17:31:13

wyw.welcom发布于2008-08-09 20:27:56
是啊,应该学习保险人员的主动营销意识。
我来说两句

(可选)

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  • 更新时间: 2008-12-02

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