理财收入与工作收入

     每个人都想轻松致富‚但往往只有期待而欠缺偕段性的行动计划。以工作收入与理财收入的比重来当作划分基准‚可分为如下几个阶段:

第一阶段初入社会阶段‚此时只有工作收入没有理财收入。行动计划的要点在于将部分工作收入储蓄起来‚积少成多累积你的投资母钱。充实自己‚想办法提高工作收入并维持适当储蓄率是本阶段的行动守则。可以定期定额投资国内外基金来积极运用储蓄。

第二阶段是有理财收入但仍低于工作收入阶段。理财收入=投资金额 X 年投资报酬率‚以投资组合的报酬来累积理财收入‚ 持续工作生涯发展的同时‚想办法提高投资报酬率并订定避免本金遭受损失的风险控管策略‚是本阶段的行动守则。

第三阶段是理财收入已大于工作收入的阶段。此时工作方面的考虑可以基于兴趣或工作环境‚不用再为五斗米折腰。可多花些时间经营自己的理财投资‚随着年龄的提高调整风险组合‚购置自用房地产也是此阶段可考虑的投资策略。

第四阶段是指退休后只有理财收入没有工作收入‚是开始享用投资成果的阶段‚也就是一般所称的财务自由阶段。投资组合偏向固定配息的债券定存领取利息或定期定额赎回基金来支应晚年生活。

每一个人达到各阶段的年龄不一样‚ 但是在年龄增长的过程中以理财收入逐步取代工作收入是必经的过程。越早开始理财比较有机会提前达到财务自主的阶段‚可提早退休享受生活。若始终入不敷出或收支相抵储蓄不足‚没法跨入第三阶段的话‚则或终身为工作所役‚或老来需依赖政府子女救济。