顶克族的理财规划

顶克族是指DINK，为double income no kids 的缩写，也就是无小孩的双薪家庭。大部分的家庭都是暂时的顶克族，结婚以后两三年才打算生小孩。但是也有终生不生养小孩的顶克族，有些是不孕的缘故，有些是无子女负担才能实现自我的价值观考虑。

顶克族的收入高负担轻，通常也比一般家庭更注重生活品质。结婚后维持两人世界多年，除了延长浪漫的期间外，在理财上也是储蓄能力最佳的时刻。暂时性的顶克族还是要为延后出生的子女准备教育金，永久性的顶克族因为老来无子女可依靠更要为自己充分准备退休后的养老金。

不想受子女羁袢，自我中心强的顶克族，多半重视现实的享受；吃美食、穿名牌、住华屋、开大车、四处旅游。这种潇洒的生活可让其它族群称羡。相较于单身贵族，他们多了一个志同道合的伴侣，但是人难免都会有摩擦，若两人都过于自我中心的话，在不用顾忌小孩的情况下，几年后分手的可能性比一般家庭还高。不孕的顶克族夫妇喜欢小孩而无法如愿拥有自己血统的子嗣，这类夫妻在中年以后可能会以领养方式来完成心愿。

顶克族的理财重点在退休规划，因为无子女负担，通常可较一般家庭提早退休。以一对30岁月入1万的顶克夫妻为例，若每月支出5,000元，一年6万，活到80岁还要50年的支出现值为300万，在投资报酬率与薪资成长率只等于通货膨胀率的最保守假设下，两夫妻可于25年后55岁时退休，每年12万的收入25年累积也是300万。较积极的顶克族投资者，应可于45-50岁间累积足以供养自己余生的养老金而提早退休。在保险方面顶客族还是需要户以配偶为受益人投保至少可维持五年生费费用的定期寿险，因为夫妻双方更为依赖彼此，万一有一方提早过世另一方可能无心工作，需要一段过渡期来调整。另保住院医疗保险来避免大额费用侵蚀累积资产的风险。