全方位的银行可满足各种个人理财需求

在个人理财的流程中，银行是不可或缺的运用管道。现代的银行可分为企业金融、投资银行与个人金融三大功能，而个人金融的各项业务的目的即是在满足个人理财的各种需求。从收入拨入薪资转账户开始，收到支票的其它收入也要存入自己户头，每隔一段时间就必须从银行柜台利用存折领钱或从自动提款机领钱供消费之用。收入大于支出所产生的储蓄可转存定存或投资基金。支出大于收入时可以利用小额消费贷款、信用卡预借现金或循环信用、存单质借等方式应急。

自用资产方面，购置汽车、房屋或装潢所需的资金，都可向银行办理抵押贷款。个人创业或金融性投资所需的资金，也可透过银行的创业贷款、理财型房贷等。国内汇款需经由银行，出国旅游或收受国外汇款需找外汇指定银行办理结汇。银行透过关系企业或结盟的方式，也可提供寿险、产险、证券交易、投资顾问、税务规划等多元化的理财服务。资产殷实的个人更可得到一对一的贵宾理财服务。在二十一世纪银行大型化与产品服务多元化的趋势下，个人理财可与各项银行个人金融业务更加紧密的结合在一起。

不只是理财方面，现代银行还可提供客户食衣住行育乐的各项加值服务。如食的方面，可为客户筛选比较好的餐厅成为特约餐厅，以该行信用卡消费可以有较佳折扣。衣的方面，至特约的百货公司或精品专柜刷卡消费有折扣或赠品。住的方面，特约旅馆让你出门在外享受宾至如归的超值服务。行的方面，有特约旅行社帮你安排精致行程，航空公司特惠及道路救援服务。育的方面，银行举办各种理财或其它专题讲座，并且提供帮你储备子女教育金的定期定额投资计划。乐的方面，银行赞助或举办音乐会、展览等艺文活动邀请客户参加。信息方面，银行的网站可连结特约商店或异业结盟对象的讯息，银行与网络商店结合，让你能在交易安全的前提下，享受送货到家的服务。