单身女郎退休篇2
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下一篇 2008-07-21 19:06:26
3. 资产配置-依目前的资产检视理财目标达成的可能性 林鸿钧
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配置目标 |
几年后 |
累积额 |
配置资产 |
配置金额 |
说明-资金来源 |
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退休金 |
10年 |
64.8万 |
股票及股票基金 |
30万 |
年报酬率8%，30万*(1+8%)10 |
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10年 |
16.3万 |
保本人民币理财 |
10万 |
年报酬率5%,10万*(1+5%)10 |
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10年 |
12.2万 |
存款 |
10万 |
年报酬率2%,10万*(1+2%)10 |
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10年 |
6.2万 |
寿险现金价值 |
4.6万 |
年报酬率3%,4.6万*(1+3%)10 |
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10年 |
4.6万 |
储蓄险保费 |
每年0.4万 |
年报酬率3%,0.4万*年金终值11.464 |
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10年 |
47.4万 |
自由储蓄 |
每年3.6万 |
年报酬率6%,3.6万*年金终值13.181 |
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合计 |
10年 |
151.5万 |
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大于需求额127,3万 |
说明:
1) 依照目前的资产配置，在合理的投资报酬率假设下，10年后资产与储蓄共可累积退休金151.5万,高于届时的退休金需求127.3万。
资产配置适合性-存款10万，保本人民币理财10万，股票与基金30万，储蓄险现金价值4.6万。合计保本性资产24.6万占总资产的45%，风险性资产30万占总资产的55%，分配比率尚属恰当，平均投资报酬率约6%。假设自由储蓄以类似的配置或投资平衡式基金，报酬率也设定为6%。由于退休后报酬率的设定降为5%，建议届时应调降股票的比重，股票、债券、存款可以各三分之一搭配。
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