核心组合的调整建议用固定投资比例策略，而周边组合的调整建议用投资组合保险策略。比如说一个稳健型的投资组合100万元，核心投资70万元，周边30万元，周边组合最大损失为10万元，市值要维持20万元，风险系数为2。核心投资中投资级债券基金占50％，指数型股票型基金50％，周边组合20元万投资中小型股票基金，10元万保留现金。过了一年，指数型股票基金涨了20％，中小型股票基金涨了30％，债券持平。此时债券基金价值35万元，指数型股票基金42万元，小型股票基金26万元，现金10万合计113万元，报酬率13％。此时的调整方式如下：1.核心组合：77万元÷2＝38.5万元，转换3.5万元指数型股.

在理财规划中，当市场风险加大时，该如何做投资组合操作，是很多人所关心的问题，投资人不妨以「向日葵原则」来因应。向日葵有一个远比一般花朵还大的花心，配合往外放射的花瓣，向着太阳的方向成长。个人的投资组合，也应分为两个部分。花心就是核心的投资组合，至少应占总资产的一半，持股或基金的内容应以较稳定的绩优股或成熟股市的大型股基金为主，投资策略是长期持有，不到需要用钱的时候不用考虑卖出，目的在获取长期的资本增值。花瓣部分是机动性较高，可视市场时机波段操作的部分，视个人的风险偏好及可投入时间，可占总资产的一成至五成，持股或基金的内容是.

「出去找客户」与「开门等客户」，本来是保险业与银行业行销模式上最大的区隔，随着整体金融环境竞争型态加遽，跟随外商银行之后，在财富管理业务较积极的几家国内银行，也开始主动出击，以电话行销或登门拜访与客户做第一线的接触。由于保险早已纳入银行代理的产品线之一，而投资型保单也使寿险业务人员跨足到基金与结构式债券等理财产品，银行主动行销的模式是否会使寿险从业人员面对更大的竞争压力? 一样是电话行销或约访，银行跟保险从业人员再销售态度上有何不同? 可以由以下几个角度来分析:行销模式-KASH层面的比较比较层面
银行行动理财专员
保.

一、精打细算的土拨鼠-提供选择性解决方案精打细算的土拨鼠，知道要储蓄做预算，但一遇到非计划内的消费就犹豫不决，会填问卷来换取礼物者，对理财问题比较有兴趣也比较会算计。
1.特征: 不喜欢花钱、会记帐、买东西会考虑预算、从不向人借钱、不用信用卡循环信用额度、有储蓄习惯、仔细分析投资方案，是土拨鼠型的人主要特质。性格偏向为买东西会考虑预算、从不向人借钱、不用信用卡循环信用额度、会仔细分析投资方案。。
2.对于土拨鼠族群的建议: 土拨鼠族群是最有兴趣学习理财的一群。这种族群无论收入多少，可了解让生活富裕与.