机遇与挑战并存的中国金融理财业

中国刚刚兴起的金融理财市场已经爆发出了其不可阻挡的潜能。然而我们不希望它完全是美国的模式，至少现在还不是。　　中国迅速崛起的经济，使得中国投资者比美国投资者更倾向于进行安全、保守的投资。
　　“客户正寻找最低风险投资，以保障其本金的安全”，中国工商银行的金融理财师何文伟（KeWenwei）说。
　　他说：“客户总是期望适当的收入以防通货膨胀。”
　　熟知市场行情的金融专业人士表示，保险产品一直深受中国金融服务消费者的喜爱。
　　“我们对生命保险抱有很大的信心。因为它意味着安全和保护。被视为一个投资。”注册金融咨询国际协会主席兼总裁EdwinMorrow说。注册金融咨询国际协会在中国（除香港），拥有1000多会员。
　　较少的选择
　　保险受到欢迎的另外一个原因可能是理财师和金融咨询者有较少的投资机会。
　　“在中国仅有不足400的共同基金，而美国则有近12，000的共同基金。”金融理财协会亚太中心集团主席BradGreer说。
　　与占据美国市场的独立金融理财师相比，90％的中国金融理财师，如何先生，都是为银行工作。
　　“对中国来说，独立的个体工作仍是相对比较新的事物。”Greer先生说。他去年夏天在中国工作了三个月，帮助中国金融理财标准委员会制定继续教育课程。
　　金融理财收费模式在美国已经成为标准，而中国的金融理财则是收取佣金的模式。
　　中国绝大多数CFP（国际金融理财师）是“收取佣金”，金融理财标准委员会的CEONoelMaye说。金融理财标准委员会是在美国境外认证金融理财师的国际组织。
　　“中国在投资产品和销售实战方面有相当多的经验，因此理财师和消费者能从管理资产模式中受益。”Geer说。Geer的另一个身份就是美国旧金山富国公司私人客户部的金融理财主管。
　　中国相关的监管制度还是一项有待完善的工作。
　　“中国大陆的相关监管制度还不是很完善，这为金融理财在中国的发展带来了很多障碍。”何先生说。
　　具有创新性的金融产品已经被中国市场接受。“但是他们在揭示风险方面并没有得到很好的监管。”中国金融理财标准委员会副秘书长刘锋先生说。截止上个月，中国大陆通过中国金融理财标准委员会认证的CFP共2300名，预计年底将达到3500名。未来五年内超过15，000名。
　　刘先生继续说到：“目前对为大众提供服务的金融理财师的管理没有跟上，因此投资者在市场中并没有得到很好的保护。”
　　据Maye先生观察：“在新兴的大多数金融理财市场中，中国的监管环境目前跟不上各项制度相对完善的金融理财模式。”
　　文化因素也是中国金融理财的特性之一。
　　Maye先生说：“中国金融理财师在信息收集和方案发展阶段需要用更多的直觉。同样地，因中国传统儒家思想的影响，还要考虑到客户及其家族因素。
　　金融理财师和咨询师领域信任的建立也是中国目前所面临的最为紧迫和重要的问题。
　　很多中国消费者对金融服务专业人员有警惕心理，“因为受过不道德的金融行为之害，产生了一朝被蛇咬十年怕井绳的心理”。Greer先生说。
　　“如何在客户和理财师之间建立信任关系，是中国现今所面临的最大挑战。”Greer先生说。
　　Maye先生说：“在向金融理财师提供信息时，中国的消费者习惯有所保留，这通常被认为是建立信任和检验理财师能力过程中必有的现象。”
　　就像何先生指出的那样：“金融理财服务在中国还是较新的事物。大多数客户对此仍旧持有怀疑的态度，究竟金融理财服务能够带给他们什么，这些服务对他们的投资有怎样的指导。”
　　对于这些存在的迷茫，市场观察家指出：教育和培训是关键，重中之重。
　　“中国人有良好的教育，但是他们在金融理财方面的经验还不足，因为对他们来说这个还太新”。Morrow先生说。
　　“事实上，中国的金融理财业目前还处于孩童时代，仅有五岁。”刘先生说。
　　根据Maye先生的介绍，目前，中国达到金融理财认证要求并获得认证资格的人数比例太低，这是中国金融理财业在发展过程中所面临的最大挑战。
　　大量的需求
　　Maye先生介绍：“FPSCC是国际金融理财标准委员会在中国的唯一授权机构。目前培训的学员已超过20，000人。中国现在对理财师认证的培训需求越来越大。但是FPSCC并不是一味追求数量，而是将教育质量放在首位。”
　　Morrow先生说：“中国对IARFC课程培训需求也很高”。他期望通过资格认证的学员年增长率能达到15％～20％。
　　熟知市场行情的专业人士指出，培训需求的增长和市场经验的积累将会帮助中国金融理财逐步成长。
　　刘先生说：“中国金融理财师缺乏经验。但他们学的很快，希望在未来的5到10年能够赶上国际‘先前部队’”。
　　“随着金融理财在中国作为一个概念和专业日渐成熟”Maye先生说，“我们期望它能以美国和全世界类似的方式向前发展。”

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