去年，投资者享受着气势如虹的行情。而今年，投资者遭遇了动荡不安、单边下跌的走势，也见识了百年难遇的金融海啸。在这种情况下，如何规划明年的理财，成为摆在投资者面前的一道难题。　　不能忽视资产配置　　说理财，不是单纯挑选某个理财产品，更要有一个全盘的概念，把钱分配到不同类别的产品，制定出一个资产配置的方案。海外成熟理念认为，90%的回报是由配置决定的。这句话在牛市里没人听，但到了熊市，投资者才慢慢体会出它的价值。　　资产配置有多大作用，不妨算一笔账。如果当初投资者把50%的资金购买股票类资产，今年大盘下跌60%，那么投资者亏损.

　　由于中国人与生俱来对黄金饰品的偏爱以及黄金保值民间说法的盛行，使得一部分投资者对黄金的炒作一直很偏爱。但是，实际效果似乎并不太好。有数据显示，炒黄金的投资者亏损率在70％以上。是什么原因造成的呢？　　黄金投资不适合非专业投资者　　对于标准的黄金定价模型分析来看，其影响黄金的小因子要素多达20多个，这显然是普通投资者所无法企及的理解和操作程度。也许短线靠消息能够一时获利，但是将时间延长来看整个投资周期的话，显然就更需要理性的数量化分析。此外，很多投资者把黄金当做储蓄来买，通过把纸币固化的形式来达到保值的目的，但是持有.

　　上周四，央行再出重拳，宣布下调一年期存贷款利率108个基点，这是央行两个月内的第四次降息，一年期存款利率共下调了162个基点，一年期贷款利率共下调了189个基点，降息的力度和密度历史罕见。理财专家提醒，应对连续降息，投资者应适时调整理财规划。　　第1招　　活期储蓄转定期1年期最佳　　记者近日在成都多家银行调查发现，上周四下午许多市民得知降息后，立即到银行将活期存款转成定期。建设银行川大分理处工作人员介绍，“上周四我们都准备下班了，一下来了好多市民转定期，搞得我们手忙脚乱的。”　　市民赵先生上周四晚得知利率下调后，立马打开.

　　不是所有的基金都适合作为定投的标的，有四个关键要素需要注意。　　选长期趋势向上的基金　　要如何判断基金是不是长期趋势向上呢？第一，基金所投资市场的成长前景；第二，基金是否历经一个完整的景气循环，而仍然稳定成长；第三、基金是否长期表现优于同类型基金的平均水平。　　选波动幅度大的基金　　波动幅度大的基金，愈能凸显平均成本的功效。以资产类型区分，波动较大的股票型和偏股型基金，要比债券型和货币型更适合作定投；再以投资风格来说，小盘成长型波动最大，而大型价值型波动最小。　　选基金也选基金公司　　定投需要较长时间才能.

　　第一招：客户应核对网址。客户在登录网上银行时，最好要核对自己所登录的网址与自己和银行签订的协议书中的法定网址是否一致。　　第二招：客户应妥善保管好自己的密码。客户切不要把自己的出生日期、家庭电话号码以及自己的身份证号码等作为密码，建议选择有代表性的数字和字母混合的方式设定密码，以提高密码破解的难度。　　第三招：客户应做好交易的记录。客户应对自己在网上银行办理的每一笔转账和支付交易等业务做好详细的记录，并定期查看自己的“历史交易明细”。　　第四招：客户应管好数字证书。客户应避免在公用的计算机上使用网络.

我觉得省钱是一种生活的理念。不一定是要锱珠必较的计算累死人，要活得省事、舒服、科学同时省钱。我来说说，我滴感受吧。　　一、房子　　其实，装修得再好看，过久了也会审美疲劳。简单实用才是第一要义啊。　　比如，灯吧。我家客厅、饭厅也装了那种十几个灯泡滴美丽造型吊灯。还好那时，在墙壁上各安了支30瓦的日光灯。当时，为了安这两支不美丽的日光灯，我倍受嘲笑。结果，住了8年，造型吊灯开不到8次，每天，这两支日光灯，将我家照得倍亮。想想，如果用吊灯，哪怕用节能灯，一支吊灯只开4只灯泡，最少也要60瓦。更不用算，吊灯与日光灯的成本差了。打扫卫生也不.

　　时下,咨询机构、券商以及基金，尽其所能，向投资者收取五花八门的管理费、佣金、会费等，一旦扣除这些成本，投资对一些人而言已成了输家的游戏，中介或是唯一的赢家。　　股评机构　　不炒股票“炒”股民　　“北京首放、武汉新兰德两家机构竟然是黑嘴，依靠股评忽悠股民，操纵内幕股票赚钱，这太可怕了”。　　汉口股民郑先生说：“以前我很相信股评专家，因为他们是专业人员。现在发生了这种事，我再也不敢相信所谓的黑马推荐了。”　　在21日证监会公开通报查处这两家“黑嘴”股评机构结果之前，广东证监局公布了辖区内20家“黑嘴”股评机构名单.

　　年底将至，不少人准备出游或回家探亲，如何用信用卡买机票成为许多人关心的话题。除可使用信用卡消费购买打折机票外，各家银行与航空公司合作推出的联名卡还可直接通过积分兑换免费机票，部分公务卡也可通过消费积分兑换里程。　　联名卡积分可赚免费机票　　与普通信用卡不同，航空联名信用卡消费的积分用于兑换各个航空公司的里程,进而换取相应的免费机票或升级服务，同时还提供航空意外险以及航班延误、行李丢失/延误，旅行证件丢失等多重旅行不便险。目前，银行推出的航空联名卡品种繁多，如中信国航知音卡、南航明珠中银信用卡、招行海航联名.

　　之前，财政部发行了新一期凭证式国债。三年期利率为5.53%，五年期5.98%。据从兴业等一些银行获悉，近期有许多市民都到银行咨询是否能够在销售当天顺利购买到国债。兴业银行南京鼓楼支行理财经理覃磊表示，购买国债有一些小的诀窍，市民可以借鉴一下。　　首先，对于不习惯前往银行排队的市民，可以通过银行卡网上银行去购买国债。目前绝大多数银行都已开通银行卡网上银行购买国债的功能。网上银行国债销售额度一般与柜台销售额度相同，在时间上也“一视同仁”：同时开始，同时结束。市民完全可以免去前往银行排队的痛苦，只要动动鼠标就能购买国债。市民通.

　　“应付阶级”一词最近在白领口中颇为流行。这一爱尔兰新兴政治家最先发明的语词，本用来形容该国新崛起的中产阶级。无奈今年经济形势恶化，“应付阶级”似乎得到了全世界白领的普遍认同:生活中需要应付的事太多了。　　君不见，房贷、车贷、装修贷款，保险、旅游和购物，许多白领手上拿着几张信用卡，但常常是账单来了却无法全部付清，于是很多人就从“先享受后付款”变成“先享受后痛苦”，成为名副其实的“月光族”。再加上今年经济形势不好，许多企业酝酿着减薪裁员，更加重了“应付阶层”的经济压力。　　要摆脱疲于应付的经济窘境其实不难。“应.

　　伴随着国家四万亿元经济刺激政策的出台，证券市场出现一波反弹行情，于是便有投资者跃跃欲试。尤其是空仓者、被套者等等都在寻找新的投资机会，参与基金产品投资或者调整转换基金产品，优化投资组合。但并非所有的基金产品都适合投资者做反弹。　　第一，债券型基金及货币市场基金。这类基金主要投资于债券及货币市场工具，其净值的变动受证券市场的影响较小，或者基本不受影响。因此，投资者抢反弹参与投资的效果并不明显。　　第二，重仓持有大小非解禁、ST类、技术面处于持续下跌通道等的股票应当谨慎。可以说，这些股票的未来不确定性极大，尤其是股.

"过来人"给节俭度日的MM忠告　作为50后的“老人”，我是混在这里的老古董了。所以经常只是看看并不多说话，毕竟跟70后、80后们差了几十年呢！呵呵！　　看到这里有很多年轻mm在努力节俭，勤俭度日，这是个好现象。我也是看到这些才开始反省自己这几年的大手大脚，向大家学习开始恢复记账，尽量不浪费的。　　今天挺闲。作为过来人，想到了二个问题，跟小mm们聊聊。　　一是节俭完全可以做到，那就要有预算、有检查、有总结。关键是尽量不乱花钱，尽量减少不必要的开支。　　我结婚是在82年，二人每月工资共108元，那时我们刚大学毕业，小家里除了婆家给做了一.

　　自己的银行卡仍在身上，而卡内的存款却被他人提走或消费，金额从千元到数万元不等！广州白云警方本月摧毁一个“克隆”银行卡犯罪团伙，抓获嫌疑人吴某、余某等4名，缴获摄录机、读卡器、手提电脑等作案工具一批，审破银行卡诈骗系列案30余宗。　　白云区公安分局前段时间连续接到多名事主报案称，卡内存款莫名被他人提走或消费，金额从千元到数万元不等。　　警方调查发现，被盗事主均是在京溪某银行的同一ATM机、同一时段进行操作后，不久银行卡内的资金就被盗取或消费掉。办案民警经调查分析，锁定该系列案系江西省余×县籍人员组成的犯罪团伙所为。.

　　基准利率的下调，使银行各固定收益类理财产品的收益下降、期限缩短，降息预期的增强又增加了市民对长期稳定收益的追求，储蓄此时成了部分市民的理财选择。　　不过，央行的频繁降息对储蓄提出了技术要求，跟随“率”动的节奏，只有掌握一定的技巧才能获得稳定满意的回报。　　第一计 有钱就存别耽搁　　中国人民银行两个月内的三次降息开启了降息通道的大门，本周，央票利率下行幅度明显加大，1年期和3月期央票利率分别比上期下行96.03和81.19个基点，引发市场对近期大幅降息的强烈预期。　　银行规定，利率调整之前存入银行的定期存款，利率调整时仍.

　　1．自动投资。如果你所在的公司有养老保险制度，那就尽量能缴多少缴多少。如果公司没有，那就自己制订一个"养老金计划"，把钱存入个人退休账户，设定每月扣除的金额。　　2．把钱放入股市。阳光总在风雨后，股市的形势一旦好转，通常会回升得非常迅速。2008年股市低迷，你有机会以极低的价格买入。你用不着学习要投资哪只股票：找一家低手续费的共同基金公司，从他们那里买一只费用低、分散投资的指数基金。　　3．设立储蓄账户。每有一笔收入就存点儿钱进去。可以利用它支付购房首付款、研究生教育、购买新车或者是结婚的费用。把它存入你的支票账户所在.

最小的盘子最小的相机最小的扑克牌

基金重仓股分布在各行各业，部分品种未必能够得到其他资金的配合，也可能得不到当前产业政策的配合，所以，股价走势未必能够强势，只有那些既符合当前市场主线，也符合基金重仓等要素的品种，方才有望得到各路资金的认可，从而在近期出现爆发行情，为投资者带来超额投资收益。　　有三个思路供投资者参考。　　一是从当前基建主线中寻找强势补涨品种。近期基建主线得到各路资金的认可，但部分基金重仓股由于基金控盘且股价较高，未有资金撬动股价走势。但随着基金重新夺回盘面主动权，这些品种或将成为近期市场领涨的龙头股，比如说电力设备股的特变电工、天威保.

　　本文摘要：炒股也是一样。根本没有所谓的炒股秘籍。炒股所需的知识全都可以在书中找到。比如有一句话：“当有疑问时离场”。　　我看不懂的时候，有疑问的时候，我认为该离场，尽管很难，很难。根本原因是什么呢？可以说一下减肥，减肥的成功率很低，不到2％，为什么呢？肥胖的根本原因是“食欲”。控制不住食欲是不可能减肥成功的。而炒股不成功的根本原因是，每一个人，都是“财迷”。　　不要不承认，我相信，只要是正常人，都是 “财迷”。这是几乎每一个股民必然成为失败者的根本原因。有个成语叫“利令智昏”，利益可以使一个人的智力完全丧失。有一句话，在社会上.

　　弱市中的基金销售，陷入了前所未有的被动与尴尬境地，基金公司在悄然改变了宣传策略，转而以理念宣传为主，这其中，最受推崇的做法就是基金定投，有趣的是，各大商业银行也是乐此不疲。　　为何银行如此卖力推介？业内人士的回答让我们大吃一惊：银行“卖力”推广定投是因能从基金公司方面获取的巨额佣金利润。很大程度上，银行的参与，让基金定投陷入了恶性无序竞争状态，基金公司陷入了“囚徒困境”。　　定投已成银行“摇钱树”　　银行凭借垄断优势，借基金销售，向基金公司收佣金，已是业内公开的秘密。据介绍，对新基金来说，一次性的首发佣金是根据募集额来.

　　进入2008年以来，由于股市震荡、某些银行理财产品的零收益等因素的影响，个人投资者们又逐渐开始回归债券的投资，不少人放弃了传统的银行储蓄，将资金全部用于购买国债，银行门前的购债潮又再度掀起。　　然而很多投资者对于国债投资的认识并不那么全面，事实上，国债投资与银行储蓄相比并不存在绝对的优势，有些时候投资国债的收益还会低于银行存款的收益率。因此，投资者应理性对待，合理配置自己的投资资本。　　银行储蓄存在四大优势　　理财专家表示，目前看来银行储蓄与购买国债相比存在四大优势。　　一是灵活性。很多人买国债(指凭证式国债.