“孩子的出生”就犹如一磅“定时炸弹”，放置在身边的，随时都有可能爆炸。这话听起来着实恐吓人，但这是一台湾老师作出的形象比喻，当我们仔细研究分析，确也十分在理，孩子的出生，为家庭带来喜悦的同时也带来相当大的责任与负担，但这是我们人类社会发展的必然规律，这是我们每个人每个家庭都不能逃避的必须面对的，从孩子出生到长大成人，期间需要花费多少父母的心血和经济支出，稍有不慎便深陷危机，随时都可能“爆炸”，的确犹如一磅“定时炸弹”。
那我们如何才能把这磅“定时炸弹”维系好，让他永远不要“爆炸”呢？我们面临三个方面的问题：
一是孩子教育金没有时间和费用的弹性，是刚性的，因孩子出生到学业完成时间上是不可能推延或缩短的，届时需要一次性支付，同时在费用上是不能缺少的，因此应从宽准备，多准备以备不时之需。
二是孩子教育金准备期与我们自身的退休养老金准备期差不多在同时期，出现重叠，一般家庭都是夫妻二人27岁以上孩子出生，计算到孩子大学毕业最少22年，此时夫妻二人年龄也就在49岁以上了，因此为孩子准备教育金与退休金准备期存在一定的时期的重叠。
三是孩子教育费用高额部分在高等教育经费，在孩子上大学时的教育金支出属于高额阶段性支出，我国高校费用收取是在学年初一次性收取，因此准备教育金一定要在孩子上高校前准备充裕。
教育期间费用总额：孩子的教育金按幼儿园3年，年费用支出2万（含才艺教育金），小学到初中因我国施行九年义务教育，年费用0.2万元，高中3年，年费用0.8万元，大学4年，年费用2.5万元，期间总费用都需要20.2万元，攻读硕士或更高学历，其费用更加高昂，因这是人类社会发展的必然趋势，3年硕士，年费用按最低标准4万计算，孩子教育金最少需要32万元以上（以上均为现值）。
如何解决：
一、银行教育储蓄，政策有相关规定，额度有限，且当前面临高通货膨涨，收益实在是有限，满足不了其教育需求。但是可以这种方式来考虑，在孩子上到小学四年级以上后，每月从收入种拿出200元，这200元对家庭收入种占比较小，影响甚微，在8.3年期间储存满最高额度2万元，在8.3年期间每月200元又对生活本身无影响，到期还可以获得2万元以上的储备金，这可以解决一年的大学费用，可以考虑教育储蓄为孩子教育金的一个小小规划。
二、基金产品可为上上之选，每月有固定收入的家庭以基金定投为子女储备教育金，按月将收入以一定比例投入基金产品。假设学费成长率4%，投资报酬率12%，月投入1000元，到孩子18岁上大学时可以积累FV（12%/12，18*12，-0.1，0）=75.7861万元，届时学费FV（4%/12，18*12，0，-32）=65.6632万元，到期积累75.7861万元>65.6632万元，完全可以满足其教育费用。
针对家庭收入较高的，有整笔资金的，可以选择适合子女教育金信托，同时如果还有想送子女出国留学的，选择子女教育金信托，找一个境外受托人管理此笔资产，指定投资的标的范围与预期收益率，以子女为受益人，可以很好地满足孩子的教育问题。
三、子女教育金保险，可以配置部分子女教育金保险，孩子年满18周岁以后到22岁每年可以固定金额的保险金来支付教育经费，但是在配置此种保险的前提是家庭经济收入许可的情况下予以考虑，以期或得期间的保障问题。
四、可以在孩子出生后配置中长期债券和上市公司业绩稳定、行业发展前景好的分红比例高的股票，但是一定要控制好比例，教育金需求最大的时期离当前越长的，可以适当增加比例，但是股票比例不能超过总投资的10%。主要把风险控制好，这也是一种储备方式。
综合叙述：孩子的教育金问题应以宽规划、及早规划，这样才能做到有备无患，在实际生活中，多数家庭应主要以基金定投和教育金保险两种方式组合，可以有效地做好孩子教育金储备，可以彻底解决“定时炸弹”。
