【原创】金融理财师的责任！

金融理财师的责任 

    2008年4月11日，中国银行业监督管理委员会办公厅下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题》的通知，要求各大商业银行销售理财产品时对客户必须进行风险测评，建立客户资料档案，对个人理财业务从业人员也进行了严格规定，同时组织大量人员对各大商业银行进行暗查暗访开展的各项个人理财业务，对存在问题的银行网点将追究相关责任。这无疑是对当前商业银行予以又一重击，面对当前证券市场的强势震荡，银行各大理财产品销售冷清，往日的“一日售馨”情景已然不再，银行的业绩面临巨大的考验，当此时监管机构又出新规，无疑又增加了商业银行难关，于是乎银行端销售理财产品成为银行业的一块“炙手山芋”。

     我国个人理财业务起步较晚，对于处于起步较晚的我国金融服务业而言，存在着许多需要规范和改进的空间，包括从业人员的资格认证、从业人员的职业道德和操守、行业服务的标准和准则、全方位提供理财服务的制度障碍等等。鉴于我国银行业监管机构发出的新规则，我想这其实就是为更好地对我国理财业务发展提供参考指导、更加有效规范理财业务市场、使投资者更理性地进行投资、使投资市场更加规范完善更加稳健有效地发展。

    在个人理财业务领域最权威的执业资格无疑是我们的金融理财师了，自2005年以来我国已有众多金融理财师充实到了各大金融服务机构，对投资者进行理财业务指导性服务这正是我们金融理财师的服务职责所在，而金融理财师在进行理财活动中其责任重大，职责众多。我想金融理财师应从为客户、为服务机构、为整体市场经济环境来深化自身的责任。

    为客户：金融理财师在为客户提供理财规划服务过程中，作资产配置是必不可少的，如何对客户的资产进行合理有效地进行配置是衡量金融理财师的专业水平的标准，在充分、合理、有效地对客户的风险承受能力进行评估后，再从广泛的理财产品中找准理财产品对应客户做配置，这是理财师的职责，更是遵循职业道德和操守，在其过程中对理财产品了解不足之时一定得事先咨询或请求相关专业人士帮助，这也是金融理财师的职业道德所规定的，不能草草了事，把不适合的产品配置到客户的资产配置中去。金融理财师提供的是综合的金融服务，而不是一个产品的推销，而是一个过程，要使理财产品配置到客户资产中去满足的是特定的财务需求。金融理财师应时刻谨记“客户将未来交给了你，你的专业和道德水准在相当程度上影响着客户的未来”资深金融理财师Timothy Kochis 经常讲的一句话。

    为服务机构：作为金融理财师服务于金融服务机构，在对客户提供理财服务时当然要为其服务机构作出贡献价值，要为所服务机构创造效益，这才是金融服务机构任用金融理财师的前提，因此服务机构当然要给定所谓销售任务，站在金融理财服务机构看理财产品，作为机构当然需要推广多项业务，只有业务领域、渠道、品牌、数量等齐全了才能更好吸纳客户，才能实现盈利的增长，施行销售任务这是一种经营模式、方式。但是站在金融理财师的角度看，不同客户类型有着不同的产品需求，风险与产品相匹配不尽相同，因此在实际工作中绝对不能因销售任务而为客户提供不适合的产品，不要因为任务影响到自己收入而蒙蔽了自己的职业道德和操守，忘掉作为金融理财师的责任。同时换一种思维方式看，在实际工作中恪尽职守，真正做到做好了“以客户为中心”，将赢得客户的认可赞同与信赖，将会带来更多的客户资源，随着客户资源的大增，不同风险类型的客户将出现，或许将有新客户适合任务压头的产品，这也能满足到销售任务，以此更好地为所在服务机构带来更大的价值。应时刻谨记“为客户配置资产时绝对不能仅限本机构的产品”。

    为整体市场经济环境：金融理财师为客户选择了与风险匹配的产品，合理有效地做好资产配置了更是对整个经济环境的良性发展是一种推动作用。如基金产品、银行理财产品：当为客户配置不合理时，随着经济的发展，当产品需要重新配置势必会施行中途赎回，在资金量小时对基金公司或银行投研团队的投资策略影响较小，但当资金量大到一定程度时，投研团队将面临资金赎回风潮，影响整体投资计划，进而营销到整个市场。

    因此理财师因严格遵循职业道德，站在市场的高度来深化自身职责，尽职尽责，规范一切操作程序，把责任进行到底，最终赢得客户的认可与信赖、为服务机构带来价值与效益、为市场带来一记和谐稳定剂，更为金融理财师这份职业带来价值，实现人生价值。