【原创理财规划方案】提前退休，靠收房租怎样过上安逸生活

【背景资料】：

雪莲，今年36岁，去年11月喜添千金。作为高龄母亲的她，打算好好陪伴孩子的成长，不打算再出外工作，他的先生也同意她这种想法。不仅如此，年纪比李莲大5岁的先生，现在一家外企工作，有四险没有公积金。月除去保险和税的收入在12000元左右，年底一般奖金是5万元。他有在四十多岁退休的打算。两个人和孩子都没有保险。两口子前几年全力以赴打拼事业，最近家底渐渐厚实。加上两人都不是在事业上有雄心大志的人，简单生活就满足了，两口子算了一下手头的房产，好像单纯靠收租就能养活一家三口了。

    他们目前有苏州黄金地段铺面一个，90万元购入，贷款时银行评估110万元，目前市价在180万元～200万元之间，租金每月10000元。大学附近98平米二居室一套，目前自住。货币基金市值30多万元（雪莲觉得现在收益比较低，想换一些收益更好的基金。），股票市值40万元。6500元美元一年定期（今年5月份到期）。另有10万元打新股理财产品，今年10月份到期。有一辆SUV轿车。

   雪莲夫妇二人，考虑到宝宝出生后，需要大一点的居住空间，想将二居室出售或者出租，在园区附近买一套三居室（120平左右）。最好也能将铺面出售，在机会合适时，换成两个目前人气还不是很旺的新社区商铺，总价控制在100万元以内，以期升值，不知道是否可行。

   雪莲家每月平均开销在2500元左右，自从有了女儿之后每月开销增加了1000元左右。雪莲总听朋友说，养孩子是无底洞，也不知道把孩子养大一直到大学毕业，要花多少钱。她希望如果两个人过几年都不工作的情况下，满足家庭开支的同时，通过一些投资，让资产每年增加10%以上，不知是否可行？

【理财目标】：

一、如何更好地对孩子进行护养及教育。

二、当前人气还不太旺盛的社区购置商铺二套作投资，100万元以内，以期升值。

三、园区附件120平方米三居室一套，满足居住需求。

四、提前退休，以投资收入作为退休生活主要来源。

五、使投资收益实现10%以上。

一、家庭财务分析

家庭资产负债情况

家庭收支损益情况

财务状况简易诊断：从家庭资产负债情况看：财务状况非常良好，当前无负债，资产净值在384.87万元以上，其资产分布也较为合理，流动资产中仅有美元一年期定期存款，5月份即将到期，当前无家庭紧急备用金，而有货币基金30万元，占总资产的7.79%，货币基金其流动性强，可以满足紧急备用金需求，但收益相对较低，可以优化在满足流动性的基础上实现收益最大化。

股票投资资产40万元，占总资产的10.39%，该部分资产配置相对较高，可适当进行适当调整，使占比在5-8%左右，因股票投资风险相对较高，雪莲家庭收入高，但老公在外企需要大量精力投入而无更多时间及专业知识对其进行管理。

从收支储蓄情况看：雪莲老公工资收入较高，年终奖也较丰，而又有房租相对稳定的收入，年总收入可达31.4万元，家庭支出也较为合理，月支出2500元，添千金后增加到3500元，年度可结余27.2万元，储蓄率达86.62%，状况健康良好，安全系数较高。

二、理财目标分析

1、如何更好地对孩子进行护养及教育。

孩子对雪莲家庭来讲是最最重要的，一切的工作都是为给孩子营造一个幸福美满的家庭，因此抚养与教育首当其冲作为理财目标第一位，无论无何都是要实现的。

2、当前人气还不太旺盛的社区购置商铺二套作投资，100万元以内，以期升值。

以当前商铺出售再另觅地段新购置商铺二套，新购置铺铺价值100万元以内，可以实现。

3、园区附件120平方米三居室一套，满足居住需求。

出售当前居住房屋加上出售现在的商铺余款能实现120平方米三居室住房购置；当前居住房出租，因大学附件房屋出租，不愁客源，出售现在的商铺余款作首付款，余款向银行申请按揭，以当前居住房房租收入还款也可以实现换房规划。

4、提前退休，以房租收入作为退休生活主要来源。

从雪莲家庭现有资产作为退休生活主要来源稍有不足，但对房屋进行配置后可以实现，在新地段购置商铺，待退休时，房屋租金可以实现2万元以上，根据当前收入作一个退休规划，可以实现安逸的退休生活。

5、使投资收益实现10%以上。

雪莲家庭资产富足，其资产投资方式也灵活多样，流动性、风险性可以较好控制，有基金、股票、房产等可以实现资产年增值10%以上。