【原创理财规划案例】小资女渴望婚后仍旧过着小资生活！

                    资产负债情况

                   当前年度收支情况

    现在回来再看小W提供的个人信息，明年小W准备购房，首付款能提供30万元，预计购房为90平米，按贷款比率70%，购房总价为100万元，这样能购买的房屋单价为100/90=1.11万元/平米，对照相关数据，小W可以买到的房子差不多会在北京城郊等地了，假如在市区内购房，按16000元/平米算首付款需要43万元出头。

我们从租房和购房的5年期成本进行核算分析，见表：

    因此综合建议是先租房再购房。

   2、次年及以后的现金流控制规划，保证现有生活标准不下降。

    根据当前的房屋规划来分析，租房对目前较为合算，因此次年的现金流可以得到很好的控制，婚宴的费用和必要物品购买计划10万元，以现有的储蓄和未来一年的储蓄可以满足，未来一年可以储蓄4.56万元，现有投资资产8万元，婚后小W节余2.56万元，同时现在的男友次年的老公的未来收入可以合并，再则结婚的费用也不可能是小W一个人承担，按照婚前财产分离，婚后共有原则，假定结婚费用由小W承担，男友的资产加上未来共有财产储备5年后购房首付，因男友资产数据未知，就提供数据来作出规划，次年可以积累30万元，在再后来的4年期间，仅小W一个人可以积累4*4=16万元（这里还有0.56万元作它用，即后来的保费等支出）。加上次年积累的30万元，共计46万元，可以满足购房首付款43万元。其间的男友积累资产未算入，再将男友的算入，可以积累更多的资产，再这一期间小W的支出还是原来的标准，因此满足不降低生活标准的初衷。

    3、保险规划

    当前小W购买有商业保险，但是保费是父母为其给付的，因此在保障规划上因从现有的资产中为其配置部分保险保障，当前最为适宜的是定期寿险和意外伤害保险，现在受益人是父母，婚后应调整，夫妻二人都需要购买，互为受益人。按现在的保障需求，配置保障额度定期寿险20万元，意外伤害保险40万元，意外伤害保障额度以一般情况是以定期的2倍配置，定期寿险一般情况保费率50元/万元，20万元保额，年缴保费需要在1000元左右。意外伤害保险一般情况费率10元/万元，40万保额，年缴保费400元左右，两项保障产品年缴保费合计1400元左右。