【原创】保险投资理财的六大误区！
保险投资理财的六大误区
误区一：分析不到位，产品不适合。
财务规划时对保险分析不到位，没有正确评估出现什么的状况时何种险种更适合自己，在家庭理财规划时应客观对现有家庭成员、经济收入来源支柱人年龄、工作性质等进行评估，避免购买险种与家庭风险不匹配。
如根据规划需求需要购买寿险，就要合理评估分析该购买定期寿险、终身寿险还是两全寿险，因为不同寿险险种其保障功能不一样，定期寿险保障的是在规定期限内发生风险赔付保险金，而且有以缴费方式分定额、递减、递增定期寿险险种，其最大的优点是可以用极为低廉的保险费获得一定时期内较大的保险保障；终身寿险提供终身的保险保障，既提供保险保障，又含有储蓄成分的收益，按缴费方式又分为连续缴费、限期缴费、趸缴种类，终身寿险缴费方式灵活，同时保单具有现金价值；两全寿险是被保险人在保险期内死亡或活至保险期满都要得到保险金，相当于定期保险加储蓄，最大优点承保责任全面，但是缴费是最高的。这就需要在投资保险时合理分析被保人最适合哪一种险种，切忌盲目无目标，分析不到位，造成产品不适。
误区二：保障不足
家庭理财规划中最忌的就是保障不足，购买保险首先应优先考虑自己的保险需求。随着时间的推移，每个家庭在不同的周期里所面临的风险是不一样的，因此对保险的需求也会不一样，如家庭形成期、成长期、成熟期和衰老期都要在明确家庭的财务风险和保险需求以后，方可着手寻找合适的保险产品来帮助家庭规避潜在的财务风险。
其次买保险前应该考虑现在及将来一定时期内有多少钱可以用来买保险，以什么缴费方式获得最大的保障，预测当风险发生时所获得的赔付能否满足往后的支出。
误区三：选错经纪人或者保险公司
一、选择合适的保险公司对于投保人来说就非常重要了，因为在保险期间，投保人和被保险人与该保险公司有着切身利益关系，切不可图便宜而草率选择保险公司。一般来讲，投保人在选择保险公司时，需要考虑保险公司在公司类型、险种价格、经营状况以及服务质量等方面的差异，选择那些偿付能力和财务状况良好、能为自己提供恰当保障、服务质量优异的保险公司。
二、选择一名专业、诚信的代理人，切不可因为回扣选择代理人，或因为情面而匆匆投保。应注意的地方有，一是要看代理人是否持有《保险代理人展业证书》和《工作证》，以确定代理人是否是一位合法的代理人；二是看代理人是否能以专业的眼光，客观理性地为投保人分析风险状况及保险需求；三是看代理人是否站在投保人的立场来设计保险方案，给予建议，而不是催着投保人赶快买自己的保险。
误区四：家庭以孩子最为重要，购买保险孩子优先于大人
重孩子轻大人是很多家庭买保险时容易犯的错误。孩子当然重要，但是保险理财风险的规避，家庭的经济支柱一旦有任何意外，维持家庭生活、保证孩子学习等基本家庭需求可以得到一定的保障。其实，大人对家庭造成的财务损失和影响要远远高于孩子，购买保险是每一位投保人对自己和家人，甚至更多是为家人准备的一份关爱和责任。因此，正确的保险理财原则应该是首先为大人购买寿险、意外险等保障功能强的产品，然后再为孩子按照需要买些健康、教育类的保险产品，在资金投入上,应该是给大人、特别是家庭经济支柱上越多越好。
误区五：在支付保险费时越少越好
保险产品价格是非直观的，通常以提供的收益与保障表现。选购保险产品时，一定要搞清楚其背后的条件，要把价格与其他因素联系起来综合考量。
保险对于高收入人群来说可谓锦上添花，对中低收入的家庭才真算是雪中送炭。不管收入水平如何，都可以筛选到适合自己的保险。每年百余元保费的保险并非不存在，只要合理搭配，做好保险组合，将保费支出控制在每年两三千元也并非难事。
面对低价格或者高收益产品的诱惑时，一定别忘了它们背后附带的条件。一是附加条款，如现在市场上有公司推出的保底分红险，承诺年平均保证收益2%，高于同业1.75%的平均水平，但是收益是有条件的，客户必须持有保单满6年，否则会损失部分保底收益。二是责任范围，保险是产品和服务的综合体，消费者在比较价格的同时，不要忽略了服务。以健康险为例，保险公司选取哪些定点医院、是否每年提供体检服务等，都是价格之外需要考虑的重要因素。
误区六：对保险相关条件、法律法规理解不足
要充分了解保险合同的构成要件，充分理解保险合同条款的含义和作用，清楚明了当事人的权利和义务，再则就是了解保险责任和责任免除条款等内容，不同的险种有不同的保险责任和除外责任，要看清条款里面哪些保险事故保险公司要赔，哪些保险事故是保险公司不赔或者限制责任的。
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