【原创理财案例】让“没财可理”的三口之家活得更精彩!

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3、夫妻二人的退休养老金规划

Chen家庭5万元存款，1万元投资到孩子教育金规划中，当前家庭无紧急备用金，原则按照月支出的半年度标准预备，现月支出0.27万元，备用金1.62万元即可，为提高家庭生活品质，将存款中按2万元作备用金预算，现还有2万元可以用于退休金规划中。

因Chen的老公月收入非稳定，按年度扎差计算后进行退休金规划，年度净储蓄5.1792万元，扣除保费0.58万元、孩子教育金1.2万元后，剩下3.3992万元，现将按1万元按年进行投资，用于退休金规划，可以非常好地实现退休后的安逸生活。同时现行尚有2.3992万元可以列到Chen夫妻二人在职期间的生活中，实现在职期间的安逸生活。

Chen和老公现年都才29岁，以55岁退休计算，至今到退休期间有26年，期限可以说足够长，投资股票型基金平均收益率可达15%，到期积累养老金为FV（15%，26，-1，-2）=321.4256万元。夫妻二人又有社会保险，完全可以实现在职和退休后的安逸生活。

4、购车规划

现在家庭拥有自己的轿车已是大势所趋，夫妻二人可以做到5年规划自己的轿车梦想。家庭的现金流分布于年度净值5.1792万元，1.2万元用于孩子教育金，1万元用于退休规划，0.58万元用于保费支出，现剩余2.3992万元，可以将2万元用于5年规划轿车梦想中，其中0.3992万元另有他用。

投资资金PMT=2万元，投资周期5年，投资收益类6%，届时储备FV（6%，5，-2，0）=11.2742万元，可以实现价值11万元左右的轿车购买。当然如果夫妻二人想购买更为高级的轿车，只要在此基础上延期几年就可以实现。

5、其他规划

四、其他综合建议

    当前夫妻二人的收入应对各项支出、孩子教育金、夫妻二人自己的退休金以及保费可以说是游刃有余，在实现购车规划后，活动资金更加充裕，因此建议夫妻二人可以根据实际情况制定外出旅游的目标，届时带上婆婆，可以实现合家欢乐游。