一种特殊的“投资”体验

一种特殊的“投资”体验
屈指算来，我自从毕业进入证券行业工作已经十几年了。刚进公司的时候，不要说对“理财”这近几年兴起的名词，一无所知，“金融”对我来说也只是“银行”的代名词，“股票”其实只是红红绿绿的“数字符号”。也许是起初作“红马甲”的经历：坐在证券交易大厅里，耳边不断响起的电话铃声和电脑信息更换的“鸣叫”， 大脑随着不断变换的数字飞转，手指却像体操运动员般在键盘上飞舞，在第一现场亲身领略股市如此的风云变幻，在90年代初的当时，这种快节奏的工作所带来的强度与刺激对我来说的确是一种锻炼和培养。
正因为这种经历使我逐渐形成了对金融市场的喜爱，便渴望对她有更深的了解，对她的各种变化和创新更加敏感；以后几年，亲眼目睹了中国A股市场的狂热与惨淡，随着业务的开展，也接触了各种不同类型的客户，从他们那里学习到不少操作技巧，也了解了许多不同的投资经历。坦白的讲，正如市场上不变的“二。八”法则一样，个别客户的“光辉业绩”令我叹服，但更多人的教训和懊悔却深深地触动了我，寒冷地环境容易促进人的思考，股市的漫长“严冬”也让我可以平心静气地对多年来与不同客户的交流进行分析和总结，也许是女性天生的“悲天悯人”情怀的驱使，我开始在寻找一种方式，也可以说是一个平台，如何去说服和帮助更多的人根据自己的实际条件和需要，确定实际而明确的目标――收益率，制定投资计划并适当地分散投资以降低风险。这种方式从短期上并不能给公司带来实际收入，但从长远来看应该是使客户的资产稳定增值，对客户进行个性化服务，树立公司服务品牌，实现公司与客户“双赢”的有效措施。
于是，我开始尝试对自己熟悉的客户进行分析，针对他们的性格，职业，年龄等作出不同的投资建议，并适当介绍相对应的金融产品。但由于客观上我所从事的证券行业经营品种的限制，和我本人才学和经验的有限，金融产品中我所接触和熟悉的只是股票、债券和基金；而伴随着我与客户沟通的深入，对他们的需求的了解和分析，我越来越觉得以我现有的这点“专业经验”提供的服务与建议最多只能是表面化的，只是帮助客户明确了一种方向，而这种“方向”也只是对客户目标的一种解释或调整而已，并不能提出具有实际价值的投资建议。尽管，随着时间的推移，我的真诚和专注加深了客户对我的信任，很多已成为与我无话不谈的朋友，也很了解我的建议是设身处地为之考虑后才提出的一种比较适合其本人特点的忠告。但越是如此，我越渴望更快速的去寻找和运用一种真正专业的，有指导性的工具和方法，让我能够帮助我喜爱的朋友们和更多的人。
2005年12月，对于我来说有着特殊的意义，中国A股市场走到了持续5年多的谷底，正慢慢的抬起了“牛头”。而正是在这个时候，当我周围的同事和客户们对股市的未来还在猜测、观望、试探时；我已踏上北上的列车，去接受严格的“金融理财师”培训。不到两年的时间，经过了两次严格专业的培训，经历了三次“残酷”的资格考试，终于使自己的名字用烫金印在了那张淡雅如月光般的“国际金融理财师”的证书上。
这段时间正包含了中国A股市场狂飙的过程，很多人在此时成了百万、千万富翁，而我却用“大牛市”来临前宝贵的“子弹”交了学费；冒着严寒和酷暑，长途奔波；火爆的行情带来繁忙的工作，周末没有去减压和放松，反而自讨苦吃，去参加培训和考试；听着懂事的儿子轻声说着：“妈妈，别太累了……祝妈妈考试顺利!”,却从他那掩饰不住秘密的童真的眼神里看到了不尽的依恋和些许的埋怨还有一丝不解和崇拜;这一切,仅仅是换来了两张资格证书吗?
两年来，接受了金融理财方面非常系统的培训：“六步”的具体内容和过程、客户风险偏好及风险承受能力的分析和测定、按照客户不同生命周期和需求设计资产配置方案等等，运用这些知识和技巧，适当调整了服务方式，先对客户按风险偏好和职业、年龄特点进行了简单分类，确定与之相适应的投资工具，再按各自不同需求逐个细分，作出调整资产配置比例的建议。客户的资产在增值的同时很多朋友也接受了我所传达的“金融理财”理念，并为我介绍了很多自己的亲朋好友，这让我有了一种成就感和自身价值得以展示的喜悦。
不仅如此，还有让我受益终生的收获：一种全新的理念已经印在了我的思想里,更主动的从“长远打算，未雨绸缪”；改变了一种分析和思考方式，强调比率的变化和收益的稳定与持续性；与周围人的交流和沟通方式有了改进，感情更加深厚；对可爱的儿子注重了良好习惯的培养和坚强自立的锻炼。这些都是对我个人将来的工作与学习、做人和处世具有指导意义的。
在为更多客户服务之前，再次对我自己的性格特点和专业特质进行分析，确定了我适合从事的职业类型，这条当一名金融理财师的道路已经在我面前。方向和道路都已确定，如何去走？“多与人交流，了解多方面的信息……多读书,勤学习”，“理财师的专业素质固然重要，道德修养和职业操守更是这个行业的根本要求。”两年前，标委会的老师们的教诲言犹在耳；手中淡黄如月色背景的“理财师”证书，似乎也在提醒我，作为理财师，要如月亮般冷静、低调、理性、谦虚。而我，也将以此随时提醒自己培养和保持这种特制，才是当好一名真正的理财师的必备素质。

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