保险是如何骗人的与并不骗人的保险－－之保险的基本功能

人人都知道保险是提供保障的，但到底提供什么保障？能提供什么保障？很少有人说的很详细，很全面。这里主要介绍下保险的基本功能：

1、提供及时的医疗费用

         这点大部分人都清楚，也知道保险就是生病了能赔付，但这里还需要细化，这里所说的医疗费用包括两方面，一种是在人们生病就医后，可通过保险来报销的医疗费用（这也是我们通常讲的－与社保有同工异曲之效）；另一种是在我们患病或发生意外时，可根据保险合同直接领取到的一笔保险金，这就是我们所说的重疾金或身残金。

2、提供患病、残疾后的生活费用

      这里包括三方面的保险金费用，第一方面就是生活津贴保险金，即以被保险人就医的时间为标准给付保险金（如某些保险公司按照天数及每天补贴数给予）； 第二方面就是以各种重大疾病给予赔付，即当被保险人发生保险合同里约定的重大疾病时，保险公司一次给付重疾金（至于客户如何支配，是客户自己决定）；第三方面就是主要针对意外伤残、伤害，这个主要依据国际的意外伤残赔付比例给付。  以上这三方面所获得的保险金可根据客户自己的情况进行支配。

3、提供养老费用－－为自己的晚年作准备

   以上两点讲的是保险的基本功能，医疗费用与风险后的生活费用。这里介绍保险的另一个重要功能，即为晚年提供“超额”养老费用。所谓的超额，由于随着社会的发展，物质生活的提升以及通货膨胀，现在的1元钱在n年以后估计就只剩一点点了，所以如果我们到n年以后还要保持相当的生活品质（和现在相同），那时所需要的钱就是现在的几倍了，所以属于超额。

为了以后生活，而我们此时又无法强制自己作准备，那就可以借助保险为我们作准备。

4、延续一个人对其家庭其他成员的责任与经济价值

在通常情况下我们考虑保险，都是考虑保险对自己的作用，如生病了能帮我们掏钱看病等等。

实际上，保险除了可以作用于自己外，还可以作用到家庭中的其他成员。当一个人健在时，他/她可以为家庭的成员创造经济价值，如抚养子女、赡养老人等，如果此时这个人突然离开了这个家庭，而不能抚养子女了，甚至也不能赡养老人了，此时这个家庭怎么办？

子女怎么办？老人怎么办？难道他们也就不继续生活了？当然有办法了，这就是保险的功能，当一个家庭的经济支柱突然无法为这个家庭提供经济支持时，保险就可以代替他/她继续照顾老人与子女。

这中情况主要适用于寿险，即死亡险。实际上重疾险等也具有此功能，相对比较弱而异。

以上四点讲的是保险的最初的基本功能，目前随着保险公司的发展与我们人们群众的需求变化，保险也出现了其他一些附带功能，如子女教育金、家庭理财、风险转移、投资等等。