投资 VS 保障？ 孰重孰轻？

随着今年来投资市场的不景气，各家保险公司纷纷推出理财投资型保险产品，把理财投资和保障融为一体，作为新兴的最"精明"的理财投资方式，进可攻，退可守，也受到了广大人们的追捧。

        我们先来看看，假设你有一笔不大不小的闲钱，想要把它作为生钱的种子，此刻的你是否也动心了呢？是不是就动手投资去了呢？还是有所三思呢？
         事实上，当我们一提到理财投资型保险，你先想到的是返还多少钱，回报是多少，再想到保障的话，你就完全背离了保险的初衷！把保险作为投资的一种，只会让你在保险上花掉更多钱，丧失更多高收益的投资机会，同时，并没有为自己做好充足的保障。
         那么，是投资，还是投保，又该如何抉择呢？

    保险 VS 投资 ？我们作一简单探讨。

    投资型保险，即把投资和保障融为一体，看似一种进可攻，退可守，旱涝保收的零风险投资理财。但必须清楚的是，投资型保险最重要的功能还是保障，投资只是附加的价值。很多公司的保险业务人员在推销这种产品的时候，往往强调保险的收益，使大众沉溺其中，有些本末倒置。

    既然这样的话，是不是我们就不需要投资了呢？那也不全是，个人认为在我们投资之前先解决后顾之忧。

   保险是规避风险最有效的工具，是理财的基础，有了充足的保险保障，消除了后顾之忧，才能在此基础上进行更多高风险的投资。

    买保险的时候，我们应该量入为出。

    对于收入不高的年轻人来说，风险主要来自于身故或称寿险以及意外伤害和意外死亡，所以，添加意外伤害保险和定期寿险就完全可以满足保障的需求了，保费相对来说比较低廉。

    年过30，要往中年迈步了，重大疾病成为不得不考虑的问题。这个时候经过了近10年的职场拼搏，无论在职位上还是在收入上都已经达到了比较高的水平，所以这个时候再添加重大疾病保险就比较合适了，符合风险所在，也符合收入水平。

    年过40，意外伤害险、重大疾病保险、定期寿险似乎又达不到保障充足的标准了，因为这个时候必须要为未来养老作些准备了。可以考虑添加商业养老保险和一些投资型保险作为养老之用。在保费的支出上会增加不少，但是处于这个生命周期的家庭，在职业生涯上已经处于高峰期，收入水平达到最高，保费的增加不会影响家庭的生活质量。

    所以说，只有根据自己经济状况及风险水平的变化不断调整保险规划，才能让自己不至于出现保障不足或无力继续支付高额保费的情况。

    对于投资，我们可以在以上的基础上拿出自己盈余的、闲散的资金进行理财投资。

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