[原创]喝毒奶粉得病索赔，是属于意外险还是健康险保险范畴？

     受毒奶粉之害孩子很多，有些孩子可能也有了保险，究竟算是健康险还属于意外险。我打电话问过中国人寿客服，客服让我稍等，几分钟后回答该是健康险，再问中国平安客服，答案是意外险。对这两个客服支支吾吾回答，我不敢确信，所以我再次提出疑问并请确认时，都又说我只解释保险合同，至于赔或不赔，具体要咨询理赔人员。虽然声音都甜美，但这些客服电话起到的功能要么是打太极拳，要么是起到保险公司内部电话114的功能。

    然后我又打电话咨询了太平洋保险客服，她回答非常确定说该是健康险，我提出疑问时，该客服很干脆利落的说，意外险主要针对摔伤等外伤（如果真属于健康险种，太平洋客服回答干脆利落，但如果不属于健康险，那样的斩钉截铁就是欺骗）。（另外，摔伤属于意外险还是健康险保障范围？）

    我又打电话到新华人寿保险，回答是位男性，他面前这样的问题让我稍等，可能为了证明是健康险而不是意外险，他解释意外险的定义：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。然后我说喝毒牛奶，正是外来的、突发的、非本意的身体受到的伤害。客服想想说也可能是意外吧，再然后说“我们售后服务部会更专业些，给你留下你们当地的理赔部吧”。我说算了，因为我知道理赔部也会同样的不专业。但至少新华人寿保险比中国人寿、平安保险主动提出给客户留下可继续咨询的电话。

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    对于一个全国范围的大事件，中国的保险公司显然没有尽到相应的责任。我得到结果各不相同，有的说是意外险，有的说是健康险，有的先是健康后是意外险，有的建议问理赔部（估计理赔部也不知道），有的则回答只解释保险险种和合同，不管这些事。

      我想替我们行里在客户中查找一下有没有关于孩子保单，万一不幸有因毒奶粉得病的孩子，如果保单内有此赔偿内容的，就提醒下挽回损失。而我首先要明白是意外险赔还是健康险赔，然后找相应保险种类，再找当时登记的客户....
     遗憾的是我打了N个电话都......保险公司客服电话仅仅是对保险公司内部电话查询的114功能？
     面对震惊全国及世界的灾难，保险公司做好了吗？
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    意外险的定义：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。
     我认为：跟据近因原则（指引起一系列事件发生并导致一定后果出现的能动的，起决定作用的因素；这一因素作用的过程中没有来自新的、独立渠道的能动力量的介入），是由喝了毒奶的意外造成的结石。就象意外掉进江里，结果得了肺炎，都是以外来的，突发的，非本意的客观事件真接且单独的原因致使身体受到伤害。
      所以个人认为放在健康险上不妥，应为意外险。但是我是保险的门外汉，只能纸上谈兵，希望老师们给予解答。

小兵拉子 发布于2008-10-04 23:52:05 但是我又看到课件上意外伤害如果三个必要条件：1被保险人在保险期间受到意外。2被保险人死亡或伤残。3意外伤害是死亡或伤残的近因。而保险人是没有死亡或伤残的，这样好象意外险又不太妥了。（我在百度上查的意外伤害并没有说被保险人一定要死亡或伤残才能赔）（意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。一般意外险给付不包括医疗给付，除特别约定，也不包括停工给付）

     在学A后测试题中，有题是意外掉进沟里得了肺炎结果死了，因为被伤害人是死亡，所以天经地义属于意外险保障。但倘若没有得肺炎只是结石，我不知道算是意外险保障还是健康险保障？
     如果喝了毒奶粉死了，才可能就算是意外险？
      这样解释也莫名其妙讲不通啊？
小兵拉子 发布于2008-10-04 23:53:05 而健康保险的含义：对因健康原因（疾病，意外伤害等）引起的费用支出或收入损失提供补偿或给付的保险。
     照此看，好象喝毒奶粉索赔又应当是健康险该理赔。
     但这里意外伤害有没有指定范围，我不得而知。
     照此看：若喝有毒奶粉，只得病没伤残，属健康险。
                 喝毒奶粉之后，结果造成某项伤残，就符合意外险要求，也可能属健康险（符合健康险中的失能收入保险）。
                 喝毒奶粉之后，造成死了。才能是意外险。
     晕，不知道我解释对不，速请高手回答。
小兵拉子 发布于2008-10-04 23:58:47 另外，延伸至大头娃娃的案例。
意外险的定义：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。大头娃娃所吃奶粉并没有毒，但其奶粉是没有营养，造成营养不良而死亡。所以大头娃娃死亡不是真正且单独的原因致使身体受到伤害，将营养不良所有责任都推向奶粉没有道理，可事实上若奶粉有营养孩子就不会得病甚至死亡。
这样喝毒奶粉若死了，才能是意外险，喝大头娃娃们喝的奶粉若死了，意外险不赔？