【我是一名金融理财师】我做理财经理的经验

上一篇 / 下一篇 2008-09-22 09:28:07 / 个人分类：工作感悟

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今年6月，我有幸被选拔参加了中国金融理财师的培训班，并顺利的通过了一个月后的考试，取得了金融理财师的资格。首先要感谢行领导对我的支持和培养。在一个多月的学习中，我受益非浅，下面我就自己的学习和工作谈谈自己的感想。

大多数人把理财简单的理解为投资，其实理财并不等同于投资，是对个人终身财务的合理规划，也是对人生的规划。而理财师就是帮助客户实现人生目标的顾问，“2.8定律”告诉我们， 80％的财富掌握在20％的人手中，换言之，银行80％的收益是由20％的客户所创造的。而银行间最主要竞争的就是这20%的客户。理财经理在这场争夺战中扮演着最重要的角色，维护现有的客户，并不段的发掘新的客户。在帮客户理财的过程中，我们同时扮演着朋友、向导和教育者的三重角色，所以一名合格的理财师不仅要具备专业的技能，还要有良好的沟通能力，我一直在不断的提高自己在这两方面的能力。

下面来谈谈我对理财经理开展工作的一点想法，我认为网点理财经理的工作步骤应该分四步来进行：
一，寻找和发掘优质客户资源，建立分类客户档案库

寻找客户首先应该从本网点的大堂开始。配合大堂经理对客户进行分流，并在分流的同时进行识别，在网点的大堂寻找自己的目标客户是最简单也是最有效的。其次是摸排走访网点附近的商户和高档小区，通过上门宣传等方式来争取客户。最后是在生活中结识的朋友中发现和争取客户。
二，加强与客户的交流，掌握客户的需求并针对客户的特征进一步分类

理财经理最大的优势就是可以对目标客户进行一对一服务。这样就有较多的时间来熟悉和了解客户，可以先开展客户的投资教育，灌输一些基本的理财观点和常识，为以后的执行建议打高基础。然后还需要最大程度的了解自己的客户，只有充分的了解了自己的客户才能在以后的服务工作中如鱼得水，游刃有余。
三，根据客户的需求合理配置客户的资产，营销适合客户的产品

好的服务固然重要，能让客户得到真正的实惠才是留住客户的关键。根据客户的性格特征和风险偏好设计最适合客户的资产配置组合是理财师工作的核心，这就对理财师提出了更高的要求。我通过了中国金融理财师考试后，进一步加强了学习，分别在8月和9月取得了保险从业资格和基金销售从业资格，目前正在进行证券从业相关的学习，努力的通过这些专业知识的学习来提高自己的专业水平。
四，保持和客户的联系，做好产品的售后服务，通过现有客户的介绍，发掘客户身边的客户。

在营销了产品后，时刻关注市场以及产品的变化，对客户的资产配置情况提出调整建议。理财业务的开展不是一锤子的买卖，也不能为了销售而销售，只有跟踪服务才能真正的取得客户的信任，赢得更多的客户。同时也要做好客户需求和疑问的收集，及时的解答客户的疑问，针对客户的不同需求发展更为广阔的产品渠道，以便以后提供个性化的服务。当客户满意了，再通过客户的言传身教，为自己争取更多的客户。

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