[答疑]有关养老保险参保的现实选择——答不锈钢羊得疑问！

有关养老保险参保的现实选择——答不锈钢羊得疑问！

这几日在外地出差，条件艰苦，不能上网，今日才始得此问题，觉得可能面临这类困惑问题的朋友估计也不少，谁敢保证自己不会换工作，市场经济下流动是常态呀！言归正传，不锈钢羊的来信如下：

一个难题，困惑好久，不知道如何解决~~~~~~~~~~~~

　　本人原来是一个小县城的老师，因为本来就不喜欢当老师，04年向单位请假，来到省会城市和老妈一起生活，也在省会城市找到了工作，发展还不错，08年，全县开始清岗，要不回家当老师，要不然就自动辞职，把档案转移到县人才中心，自己缴纳事业单位养老保险（个人8%+单位25%），这样一直缴纳到退休55岁，到时候和在岗的老师一样领退休金。由于我还年轻，如果按此缴纳，我要缴纳到2035年，按照我们那个小县城，教师1000多点的薪水标准，我每年需要缴纳4300左右，如果老师薪水增加，我也要相应的增加缴纳近岸，主要考虑到要缴纳26年，也不知道等我退休的的2035年中国会发生什么变化~~~~~~~~~~~~~~~

　　另外，我现在的私企，早在06 年就已经办理了城镇职工养老保险，最少只需要交15年就可以在我50岁的时候，领取城市最低养老金，这两者不知道是不是有冲突？（目前的私企，我每个月才扣72元的薪水），目前是两个系统，不知道等到我退休了，只能给我一分钱~~~~~~~~~~

　　我们打工的，不想缴纳的钱打了水漂，所以现在很矛盾，不知道事业单位的保险（因为每年加上档案费等，差不多要5000左右）要不要继续缴纳，请了解国家相关社保的达人帮我合计下~~~

不锈钢羊 2009-6-27 18:22:24

这是一个朋友提的问题，考虑到您对社保养老金方面的特长 想听听你的意见，一来帮助别人解决问题 而来虚心学习。

不锈钢羊在此表示感谢

[分析与回复]：

这种情况，倒还不是最复杂的

但是由于大家对于基本养老保险系统设计的不甚了解

因此造成很大的困扰

以这位同志的情况来看，她在原来事业单位的养老保险实在没有必要继续交下去

原因有三个：

首先她已经不在县城做老师，这样个人存档的情况下缴费还要承担单位缴费部分，负担过于沉重，完全不值的；以北京市个人存档的情况也只是要求缴费比例是20%，其中的8%进入个人帐户，12%进入统筹，相对于有单位缴费负担个人8%,单位20%，合计28%的缴费比例降低了8%的负担，而这个小县城，完全让个人承担这个负担，总负担达到了33%，是非常不厚道的，而且确实太沉重，不值得。而且一背要背15年以上，从来信中也可以感觉到这份压力的沉重，而且未来前景还不明朗，这样如果从理财的角度看，回报率完全不清晰的，而风险很大的情况下，这样的投资要慎之又慎，所以拿出来请教是非常正确的选择呀！而从负担的角度来看，已经是否定的意见了。

其次，养老保险制度改革的统筹区差异带来的领取多份养老金的情况将会很快消除，因此期望通过两地缴费，两地领取养老金是不现实的。按照人社部的安排，今年年底全国各省的养老保险统筹都要上到省级统筹的层次，因此如果这位同志是在一个省的省会交着养老保险，在家里再继续交养老保险就是一种同一统筹区的重复交费，也是制度不会允许的，更不会出现将来发放两份养老保险的结果。而全国养老保险统筹的时间表也已经钉在了2012年，届时肯定会清理相关的重复交费和重复领取问题，所以期望通过这样的缴费获得回报在制度上已经没有时间可以打时间差，因为这位同志2035年才会退休呀！如果还从投资回报的角度看，回报的路已经堵死，投资还要投至少十五年，这样的亏本生意怎么能做呢？更何况大家都是薪水收入的辛苦钱呢？

第三，该同志在县城缴纳的养老保险和她后来在省城缴纳的养老保险是可以合并接续的，不用担心原来的工龄消失不纳入未来养老金计算的问题，随着统筹区的提升，现在应该关注的是两个问题：一个是如果已经在县城和省会有缴费时间上的重叠，就应该首先停掉家里的缴费，同时想办法尽快将重复交费的部份退出来，特别是在小县城里替单位缴纳的部分，在办理退费的时候一般都不会退还，将是非常大的损失，因此一定要考虑好了，最好不要去交这个冤枉钱。另一个问题是做好在家里当老师部分缴费年限和省会城市缴费年限的接续工作，这个可以等政策更清晰，或者省内统筹区提至全省的时候按照统一部署来完成就可以了，倒不用太着急！这样未来的养老金就不会受大的影响了！

总的来看，结论是不能奢望两边缴费两边领取养老金，因此应该坚定的选择一边缴费，然后办好相关的退费和接续工作就好了。按照我的理解就选择现在工作单位缴费是最简单省事的办法，花费也最合算，以后等养老保险统筹后把之前在事业单位的工龄和在后面企业的缴费年限合并计算后也不会减少未来的养老待遇，是不错，肯定也会超过15年的最低养老金标准，按照这位同志的情况，届时按照工人身份退休的话也是30年的标准，按照女干部退休可以达到35年的标准，具体的标准多少就涉及到缴费年限（含视同缴费年限），缴费/社平工资的情况，退休上一年社会平均工资多少等多重因素，可以参见相关的文章了。