理财草根谈

        我的理解,草根,即民间;沧海粟粟,草根比比皆是.在我们的印象里,理财似乎意味高端服务,当然,理财是从高端产生.毕竟能享受到高回报的附加值服务不是普通寻常百姓可以享受的,不过,金字塔的低部难受了顶部似乎也不会好到哪里去.真正意义的理财产生于上世纪美国的一次金融大危机,或许,中国真正的理财可以在这一次的危机中来个"浴火重生"?穷则变,变则通,通则久.

   我来自基层,真正的草根,基层的银行客户经理基层的AFP,向往于高端的服务向往C向往私人银行的境界.然而,对于目前国民理财之现状,理财师之现状,我这个民间草根实在有太多困惑.故列举于此,望有传道授业解惑者,毕竟我们有那么多的为理财事业兢兢业业的前辈与精英.

   任何事物的发展总是在否定与肯定的交替中得以生存.目前,理财的行业是受越来越多的关注与认可,而理财的作为却如履薄冰.金库上的连续几篇都是关于理财的:理财师只卖药不开方,理财不是单纯卖产品,更有工行行长表示:将理财师打造成金字招牌.看到这些个标题,心里很认为:是!然而,问题出来了:

   我们受过理财教育的无论是草根理财师或是高端理财师最基本的常识就是CFP所要遵守的基本职业道德,这个本人时刻铭记,我们不想卖产品啊,我们更不想将自己心里都没有底的东西推荐给客户啊,可现实是几乎相当大比例的理财师不是依附于银行就是依附于保险或其他金融中介而存在,我们没有自己的独立中介地位,换句话,我们没有律师的独立生存性,如果说理财师应该是客户的家庭经济医生,可如果你是中国医院的医生,那么好了,一样没有独立开药权,你开的药只能是你的医院进的药,至于这个药里面是否有三聚氰氨之类的高蛋白东西,你不知道也无权知道.这个是生存现状,想做医生?好啊,那么你就开药吧,保险,基金,股票,外汇,眼花缭乱的银行理财产品,商品越多我们越困惑.理财师的境地:尴尬.

   工行张行长说将理财师打造成金字招牌,这个无疑是对在边缘挣扎的理财师们莫大的鼓励激励勉励.可,再大的银行要生存,要效益,要每年的年报好看,要给股东交代,那么,基金,保险,信用卡,房贷,一样任务不可落,你在这个领域的落后就意味着让别人占了先机吃了蛋糕,所以我们银行的理财师们一边坚守理财师的职业道德准则一边面对一大堆的任务数字,数字是不骗人的,数字太小,好了,你就淘汰,去坐柜或者连坐柜的机会都不再有.当然,也有实在无法的只有去卖产品,因为你总要生活吧,这年头什么都讲绩效,你总不能靠职业道德去养家糊口啊,所以,看着差不多就开药方吧.理想是美好的,但是还有好长的路要走,然肯定不会是百分百的人能走到终点,坚持下来幸运的那个会是你吗?理财师的现状:挣扎.

   你给我说,你怎么不去自己开诊所呢?说明你没有本事.是啊,如果我能自己开诊所或者去国外开诊所我就不在这里做"草根谈"了.我想我们的国家发展到那天还有时日,我们的社会环境接受私人诊所还有待时日,我们的人民接受理财更有待时日.

   上帝来到保险公司是想降低风险,上帝来到银行是想存款安全,而上帝来到理财室是想收益(个人认为).就我们目前国内的上帝而言,他要问你要收益,要数字.我曾看过一篇关于理财的报道,国内的顶尖高端客户来到私人银行或者找理财师大概都是为自己的资产要有新的投向具体的投资渠道与项目,我们给不了,因为你是理财师不是IT精英不是企业家(如果是你就或许不做这个了),所以暂告失败.我没有在那样的环境工作过所以没有接触到那样的顶级客户,只能就我所接触的客户来论.几乎所有黄金客户或中端客户你提及理财他首先问你,你会有多少的回报给我?我能赚多少?那么好了,第一句话就与理财背道而驰,或许我们的经济没有达到,或许我们的文化没有达到,或许我们的习惯没有达到,我们中国需要改变的很多,我们国民的习惯需要改变的也很多就象国民出境游暴露出的种种陋习一样.是的,理财师的一项工作是要帮助客户引导客户建立一个良好的习惯一个正确的认识方向,问题是他要给我们这样的机会,我想是我们愿意去做并且现在正在努力去做的.可是俗话说"江山易改",或许我们还可以从我们和他们的下一代做起,是啊,我们愿意做理财的基石,我们现在也还得继续挣工资.理财师的现实:困惑.

   记得上A的课,好几个老师都有提到,理财是一种人生规划不是具体的分析产品,我认为这个是理财之根本,确切点,我认为是一种生活的方式,是你的经济和头脑达到一定程度的对自己和生活的方式态度.所以,我不大懂股票,每每看到长篇的个股或大盘分析会一头雾水(智商有些低?),看到很多的理财师也扎堆的问股票跟证券市场里的散户无区别更是一头雾水.股票,是理财配置的工具之一,但不一定是保值的最佳品种.很多的案例很有启发,可是理财是简单的做题似的案例规划?诚然那是绝对重头的核心,可是到了实际生活中都得因人而异因事而论.最起码,我们得从客户开始培养而不是从产品开始培养.所以,呼吁我们的网站多一些理财习惯理财方式培养的文章.在金库上看到行为金融学,眼前一亮,或许,与之有关的正是需要我们大力倡导与培养的,我们选择的方式对了,方向才能对,而方向对了,才能走出尴尬困惑困境.毕竟,我们都不是巴菲特,不是林奇,不是罗杰斯,我们掌控不了大盘但可以改变我们的习惯,我们无法改变天天繁重任务的压迫(今天我们下达了全行每人N万元巨额保险任务)但可以改变我们的视角与方式."革命尚未成功,同志还需努力",毕竟,自由 自主 自在 是千万理财人的向往与梦想.

   以上均为本人民间"草根谈"实不足为谈,从我的角度去观察去看,如有异议海涵愚见.