工薪阶层怎样理财

说到理财，有的人认为“理财就是怎样赚到更多的钱”， 有的人认为“理财投资是有钱人的事，与我无关”。其实赚钱是大多数人追求的目标，可是理财并不仅仅是赚钱，广义的理财应该是从财务角度规划人生，让人的一生财务收支平衡，生活无忧。从这个角度讲，理财并不是有钱人的特需，工薪阶层更需要理财，更应该及早规划财务收支。

那么工薪阶层怎样理财呢？人生大都要经历结婚成家、哺育子女、赡养老人、退休终老，怎么规划才能让微薄的工薪收入满足人生不同时期的支出需求？手段无非有两方面：开源，节流，通俗点儿讲就是赚钱和攒钱。人在年轻时，往往支出大于收入，理财宜以开源赚钱为主；人到中老年的时候，往往收支有所结余，节流攒钱尤为重要。

一、赚钱

赚钱对于年轻人来说更为重要，年轻人结婚成家，购买住房等刚性需求很大；年轻人年富力强，精力充沛，更容易赚到钱。首先，要努力做好本职工作，重视自己的职业生涯，创造条件让自己的工薪快速增长。其次，根据自己的特长和所学专业优势，找一份工作时间弹性较大的兼职工作，比如兼职会计、兼职策划等。第三，充分利用自己的社会关系，融资成立合伙公司，进行实业投资。投资合伙项目重点注意以下几点：

1、           选好项目，向熟悉项目的行家里手咨询，保证自己对所选项目有个较详实的了解。

2、           选好合作伙伴，合作伙伴一定是自己比较了解，能相处得来的，最好是对项目某些方面有一定专长。

3、           自己在合伙公司中的岗位必须是有较大弹性工作时间的，一般是可以在双休日、节假日等工作之余处理的事务。

4、           选择一个合伙人负责财务收支审批工作，确保财务收支一支笔审批，不能每个合伙人都说了算，避免产生矛盾。

5、           根据项目经营属性，定期召集合伙人审核经营业绩、盈亏情况，会审重大财务收支项目，做到好朋友清算账。

二、攒钱

攒钱对于退休之前的中老年人更为适宜，中老年人大多数财务收支有所结余，可是，他们很少有人知道退休后自己的养老金是现在工资的百分之几。目前，我国养老制度是三驾马车并行，第一驾是社会统筹养老金，第二驾是企业年金，第三驾是个人养老金。退休后，统筹养老金与企业年金之和，远远不及现在的工资收入，现在工资越高，这种差别越大；加上通货膨胀，物价上涨，医疗费用的增长，要保证退休后生活水平不下降，仅依靠前两驾马车是不行的，必须经营好第三驾马车——个人养老金，这就要强迫自己攒钱。

首先，要准备一笔应急存款准备金（根据自己的工资收入及生活水平，大约为三到六个月的生活费），之后，每个月在保障基本生活支出的前提下，剩余收入进行基金定投，根据自己的风险承受能力，可以选择股票型基金、债券型基金，或者，干脆投入零存整取储蓄存款。其次，将到期的零存整取储蓄存款、部分定期存款，用来购买国债、基金甚至股票，以获得更大的收益（这方面的投资最好是去金融机构获得AFP或CFP的帮助）。第三，树立正确的消费观念，不要“追赶时尚”，“对朋友不得不大气，对自己不得不仔细”，攒钱在一定程度上要节欲。

赚钱和攒钱是实现理财规划的两个重要手段，每个人的家庭财务状况不同，每个人的不同时期财务状况又有很大的变化，所以，工薪阶层应根据自己的家景和年龄，选择适合自己的赚钱和攒钱方式，精心理财，实现一生财务收支平衡，生活无忧。