银行发售的人民币理财产品真的免税吗？
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银行发售的人民币理财产品真的免税吗？ Y
YH] r0"p.lN_8Y0不少银行从业人员在销售银行推出的人民币理财产品的时候都非常喜欢和同期的定期存款比较，而在比较的最后多半还会补充一句“我们的理财产品不扣税，而存款利息还要上利息税”，很容易给人银行的人民币理财产品是免税的的感觉。但是，人民币理财产品真的免税吗?金库理财博客 B%H)RZ AEn以下言论纯属一家之言，仅供参考。3G.^%N a;~&z0以目前银行销售量最大的信托贷款类人民币理财产品为例，其本质就是出借资金给某一个银行的优质客户，产品到期后，由借款人负责偿还贷款的本金和利息，因此，个人认为，其理财产品的收益本质上就是借款利息，属于个人所得税法第二条，第七款所述的“利息、股息、红利所得；”，如果严格执行个人所得税法，其收益部分是应该缴纳个人所得税的，而且适用税率为20%（比利息税的5%高出不少），如果某一款1年期理财产品的收益率如果达不到4.92%的话，还不如存款（一年期的存款税后利息为3.933%）。所以为了避免法律风险，不少银行都会通过书面约定的方式告知客户不代扣代缴客户的所得税，言下之意就是“你交不交税和我没有关系”。而如果客户不去向税务机关申报，税务机关也不会主动要求你来缴税，这在事实上也形成了一个“免税”的待遇。金库理财博客 k;W/GV5WL4T/S至于投资于票据市场的人民币理财产品，其实也是一种信托贷款理财产品，所以，其收益也应该适用前述约定，而这两类理财产品所占的市场比例实在是太大，我们完全可以说“大多数银行的人民币理财产品其实不是免税的产品”，当然了，基金类的人民币理财产品因为有明文规定基金“暂不征税”，是属于名正言顺的免税产品，不过他们的占比实在太小了。金库理财博客 [V+x[B)c0HG3AT"|r*mU u0
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lgs
发布于2008-08-19 22:22:35
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vincent0203
发布于2008-08-20 01:06:18
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一般这类理财产品所说的不扣税指的是客户能得到的预期收益不扣税,而该类产品的收益一般在6-8个点左右,扣掉银行的管理费等给到客户手里的也就是预期收益,所以对客户来说即便扣税也是该理财产品收益上的税收,而不是从客户得到的预期收益中扣,所以一般而言,在协议书上写的客户能得到的预期收益不会再扣税了
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luojian
发布于2008-08-20 10:35:51
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据我所知,信托贷款类人民币理财产品不向购买者收取管理费,付费的是实际借款人.专业理财论坛-如何理财 AFP/CFP金融理财师交流天地 百姓普及理财知识的园地4S$E"zqP!i
再者,不扣税不等于免税.
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西单神户
发布于2008-08-20 15:52:01
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原来是这样，那以后得问清楚啊。
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金禧大众
发布于2008-08-20 23:34:08
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对于楼主所提出的;理财产品的收益本质上就是借款利息.理财论坛 理财信息综合 理财产品评论 个人理财 公司理财 理财案例 理财师 信用卡 保险问答 炒股 电子书下载 研究报告报告 CFP/AFP考证经验 普及理财知识 进行理财教育 金库网秉承专业、专注、专才的服务理念，为大众与金融理财师提供权威性的理财资讯,理财产品,理财数据,理财分析,以及多元化的互动信息服务。R0x yu$J b
大众不敢苟同,这方面要问专门的法律顾问吧.
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pkjnhs
发布于2008-08-21 02:32:59
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gyw0313
发布于2008-08-21 09:23:44
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nxp
发布于2008-08-21 17:44:58
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如个人借款给企业，取得利息收入时，应由个人按“金融保险业”税目缴纳营业税，税率为5%.blog.jinku.com)p y:Z)ABZ#Ox
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企业应凭正式发票在税前扣除借款利息支出，并应代扣代缴个人取得的利息所得的个人所得税。AFP CFP 理财论坛 理财讨论 理财产品评论 理财 个人理财 理财培训 理财师 认证 理财产品 炒股 证券 股票 基金 保险 银行 理财八卦 外汇 期货 债券 货币战争 黄金 信用卡 *_]'W0@ w j8c
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企业支付给个人借款利息是应取得由税务机关开具的统一发票。此项业务可由企业出具支付利息的证明，包括利息所属时间、利息金额，并加盖财务专用专业理财论坛-如何理财 AFP/CFP金融理财师交流天地 百姓普及理财知识的园地C Lr'q zG h*[V%~4S
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按道理应该扣缴过了吧？
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?S Dg|-|-e理财论坛 理财信息综合 理财产品评论 个人理财 公司理财 理财案例 理财师 信用卡 保险问答 炒股 电子书下载 研究报告报告 CFP/AFP考证经验 普及理财知识 进行理财教育 金库网秉承专业、专注、专才的服务理念，为大众与金融理财师提供权威性的理财资讯,理财产品,理财数据,理财分析,以及多元化的互动信息服务。直接交易中收了印花税
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luojian
发布于2008-08-21 20:29:41
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我们先不说理财产品，只先讨论个人委托贷款。我们确实是收客户的营业税，而且还会跟着收教育附加、城建等，客户的实际税率大约是5.5%，我们在实际操作中比较多，只要我们代扣代缴了客户的营业税及其附征，我们就算完成了任务。不过在个人委托贷款合同里面，也仅仅提了我们代扣代缴营业税及其附征，其他的没有提，事实上几乎没有人会主动向税务机关申报这块收入，现在的问题是假定是个人委托贷款，交了营业税就意味着不需要交个人所得税吗?
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蓝色鱼
发布于2008-08-22 21:21:43
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对于楼主所提出的;理财产品的收益本质上就是借款利息.大众不敢苟同,这方面要问专门的法律顾问吧.
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gyw0313
发布于2008-08-22 22:05:08
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QUOTE:
原帖由 蓝色鱼 于 2008-8-22 21:21 发表 
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s专业理财论坛-如何理财 AFP/CFP金融理财师交流天地 百姓普及理财知识的园地对于楼主所提出的;理财产品的收益本质上就是借款利息.大众不敢苟同,这方面要问专门的法律顾问吧.
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luojian
发布于2008-08-22 22:16:10
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这几天我一直在考虑这个问题，不经意间，我们一不小心进入了一个比较敏感的话题。AFP CFP 理财论坛 理财讨论 理财产品评论 理财 个人理财 理财培训 理财师 认证 理财产品 炒股 证券 股票 基金 保险 银行 理财八卦 外汇 期货 债券 货币战争 黄金 信用卡 I R8_W2h `
有几点需要说明：AFP CFP 理财论坛 理财讨论 理财产品评论 理财 个人理财 理财培训 理财师 认证 理财产品 炒股 证券 股票 基金 保险 银行 理财八卦 外汇 期货 债券 货币战争 黄金 信用卡 i0`5ft#m1["Kq{
1、“对于楼主所提出的;理财产品的收益本质上就是借款利息.”，我在行文上明确指出是信托贷款类产品，并不是指所有的理财产品收益。
9scw&t{\)s&m1K专业理财论坛-如何理财 AFP/CFP金融理财师交流天地 百姓普及理财知识的园地2、经过我的查阅，这个问题一直有争论，稍后我会把整理后的资料发送上来。
+S1P i WMAFP CFP 理财论坛 理财讨论 理财产品评论 理财 个人理财 理财培训 理财师 认证 理财产品 炒股 证券 股票 基金 保险 银行 理财八卦 外汇 期货 债券 货币战争 黄金 信用卡 3、经过我仔细阅读了若干份工商银行的产品说明书，除了票据型的，信托投资型的产品并不属于信托贷款类理财产品（范例： http://www.icbc.com.cn/icbc/%e4% ... %e6%ac%bext0834.htm）
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小兵拉子
发布于2008-08-22 22:59:22
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人民币理财产品的投资收益是要收税的，不过银行没有代扣缴义务，要个人投资者主动申报扣税。不过目前好象还没听说过谁来主动缴这样的税。、
+G hg0U Mhblog.jinku.com 但如果有哪位客户经理说“不缴税”，或者对客户说“你可以不用申报”之类的，如果有录间，到时万一收益不好，我就拿这东西当回刁民。
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luojian
发布于2008-08-22 23:07:01
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参考阅读资料：
Y$e8z#x,z4F@1、苏东升 信托与税收
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u2f D }理财论坛 理财信息综合 理财产品评论 个人理财 公司理财 理财案例 理财师 信用卡 保险问答 炒股 电子书下载 研究报告报告 CFP/AFP考证经验 普及理财知识 进行理财教育 金库网秉承专业、专注、专才的服务理念，为大众与金融理财师提供权威性的理财资讯,理财产品,理财数据,理财分析,以及多元化的互动信息服务。http://bbs.jinku.com/thread-68011-1-1.html
;WB r$z6X6y3F6]$u x$~blog.jinku.com2、证券时报 信托税收制度的基本原则
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Qc/i }
d TB!Jhttp://bbs.jinku.com/thread-68014-1-1.html
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luojian
发布于2008-08-22 23:11:32
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谢谢各位同学。理财论坛 理财信息综合 理财产品评论 个人理财 公司理财 理财案例 理财师 信用卡 保险问答 炒股 电子书下载 研究报告报告 CFP/AFP考证经验 普及理财知识 进行理财教育 金库网秉承专业、专注、专才的服务理念，为大众与金融理财师提供权威性的理财资讯,理财产品,理财数据,理财分析,以及多元化的互动信息服务。.@ Rj@,T$} ~ U?
过几天，让我整理一下，我想重新就这个话题重新写一篇，到时候我们大家还可以来继续讨论
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zsj168168
发布于2008-08-22 23:28:22
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说来说去最后结果还是不交税
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小兵拉子
发布于2008-08-22 23:32:21
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QUOTE:
原帖由 zsj168168 于 2008-8-22 23:28 发表
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Vn6bn6h2g)t0P金库理财博客说来说去最后结果还是不交税
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那可不一样，法律是该交，但事实上不交也没关系。或者是法律明确规定可以不交。这是两种不同的概念。理财论坛 理财信息综合 理财产品评论 个人理财 公司理财 理财案例 理财师 信用卡 保险问答 炒股 电子书下载 研究报告报告 CFP/AFP考证经验 普及理财知识 进行理财教育 金库网秉承专业、专注、专才的服务理念，为大众与金融理财师提供权威性的理财资讯,理财产品,理财数据,理财分析,以及多元化的互动信息服务。:N1I,b A-`;tE fU
至少对客户讲的时候，不能讲“免税”，否则遇到我这样的刁民，我肯定要录下证据，到时候收益高没关系，如果收益不高，那可是证明客户经理忽悠客户的证据，明明是要缴税的你却乱说，这样就可以要求退货。（你总不会剥夺我主动缴税权利吧）。
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luojian
发布于2008-08-22 23:49:16
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呵呵，其实现在最怕的就是被扣上“误导客户”的大帽子了
