理财规划师（Financial Planner）

■职位描述（job description）
　　运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务。
银行的个人业务部人员和理财专员；证券公司的投资顾问；保险公司和基金公司销售经理、咨询公司及经纪公司专业人员；提供理财咨询的其他专业人员都可以报考理财规划师。
　
■入行要求（requirement）
　　入行门槛颇高，大学本科以上学历，从事本职工作有一定的时间。除具备专业知识、投资理财技能和理财经验之外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。

成■长空间：
　　入行阶段：首先了解客户的详细资料、资产状况，并对客户的风险承受能力、回报率预期和投资期限做出分析。4—5K

　　中级阶段：了解了客户家庭的资产状况、人生不同阶段和需求后，为客户提供理财建议和投资产品。5—8K

　　高级阶段：根据客户的投资属性、风险偏好、投资目标，为客户量身定制专业理财方案。10K+

■晋升空间：

　　向客户经理发展。在为客户提供理财服务工作中，具备了全方位、综合营销能力。

　　向投资管理等领域发展。制定理财方案中不断调整股票、债券、基金等投资组合，有丰富的投资经验。


　　个案：
　　Simon(年资：3年以上）
　　某银行私人客户部

　　在欧美国家，个人理财服务场发展得相当成熟，理财规划师是含金量较高的职业。而我国的理财规划师行业才刚刚兴起，但需求不断激增，有专家估计，国内理财规划师的“缺口”至少10万人。

　　理财规划师也称为理财顾问，随着我国经济的发展，人们日益强烈的理财需求，理财规划师将成为国内最具有吸引力的职业。“它将进入人们的日常生活中，成为最具有吸引力的金领阶层。”Simon说。

　　理财的观念越来越受大众接受，国内金融机构的个人金融业务有很大的发展空间各种各样的理财规划师相继出现，银行里有理财规划师、保险公司有理财规划师、专业咨询机构里有理财规划师。

　　“理财规划师属于‘多面手’。因为规的是客户的整个人生，包括现金预算和管理、投资规划、子女教育规划、退休计划以及遗产规划等等，从业者要求知识全面，除了有投资理财技能，还要熟悉股票、基、债券、外汇等。”

　　沪上，年轻人喜欢透支消费，又不爱攒钱，缺少积累财富意识。“年轻人更应未雨绸缪，根据自己的收入能力和家庭状况，制订出合适的理财计划，选择贴切的投资品种。”Simon说。

　　他认为，恪守职业道德是理财规划师所具备的条件，也是赖以生存的基础。“客户把辛辛苦苦赚来的钱交给你打理，是基于对你的信任，理财规划师应将收集到的资料来为客户制定合适的理财方案。如果随意把客户的家庭情况和财产收入到处散播，这是极端的不负责任。因此，保守密是每个规划师所必需的。”

　　社会不断进步，知识不断更新，理财规划师除了专业知识，更应跟着时代的发展，不断更新知识，更有效地应用到服务中去。

■三个优点：
※有良好的人脉；
※知识面广；
※思维敏捷、锻炼口才。

■三个挑战：
※不断补充新知识；
※要有前瞻性；
※恪守职业道德。

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