理财是个难题

理财,顾名思义,使资产在保值的基础上最大限度地得到增值。我感觉，要做好一个理财师的工作，首先要学会理好自己的财。这个问题对我来说一直感到很困惑。虽然理论上学到很多，什么不要把资金放在同一个篮子里，要学会分散投资，根据年龄，资产状况，风险承受能力，短中长期来合理配置资产投资，说起来容易，真正做起来却很难。因为有时客户并一定都会听你的，而且当时即使听了，也不可能都按你的计划执行。因此就提出了要监督理财计划的执行情况。然而据我所知的目前银行的理财师面对上级下达的一系列营销指标只停留在产品推销阶段，即银行推出什么理财产品，就向客户推销该类理财产品，是从理财师自己的角度来做客户的工作，而没有真正做到根据客户的风险承受能力和财务状况和客户所要达到的一系列理财目标来设计相应的理财规划，即没有真正做到从客户的需求出发，做好个性化的服务。我估计真正要做到这一点，中国还需要相当长的一段时期。或者说理财应该与银行需要的营销业绩脱离开来。

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