月余500元如何理财3年能变4万？

月余500元如何理财3年能变4万？

理财主角：方小姐在一家工厂打工，吃住在家里。月收入850元，每月能节余500元，她现有存款2000元。今年20岁，三年后结婚。

方小姐的理财目标：结婚时能自备4万元的出嫁费用。

理财分析：

从方小姐提供资料可以看出，她作为刚踏上工作岗位的工薪一族，目前积蓄较少，资产还属于累积初级阶段。事业、生活等各方面也都处在一个刚刚起步的上升阶段。根据方小姐提出理财目标，我们进行两种测算：第一，假设小方现有存款2000元，还有她每个月结余的500元都投资理财，那么要积攒4万元婚嫁金，则年平均收益率必须高达40％以上才能实现。（计算过程：投入资金PV=2000元，每个月得定额投入PMT=500元，投资时间N=3年*12个月=36期，3年后终值FV=40000元，求收益率R=3.295，转换年收益率=3.295*12=39.54%）而目前全球股市波动，要寻找到这样高的收益率理财产品是不太现实的，况且股神巴菲特36年来的平均年收益为22.6％。再说投资高风险理财产品对于方小姐来说也不合适。第二，如果按方小姐目前的收支情况，用节余的2000元以及每个月定投基金方式投资理财，假设按照比较可以实现预期年收益率15％计算， 3年时间，则需要月定投基金817元，方能实现4万元婚嫁金目标。（计算过程：投入资金PV=2000元，投资时间N=3年*12个月=36期，3年后终值FV=40000元，月收益率R=15/12=1.25‰求每个月定额投入基金PMT=817元）如果按照这种方式这要小方要不吃不喝3年。
因此，我们认为方小姐可以有四种选择：第一是适当调整降低预期目标。用每个月定投500元基金，假设以预期年收益率15％计算，3年后可以积蓄2.25万元（计算过程：每个月定额购买基金PMT=500元，投资时间N=3年*12个月=36期，月收益率R=15/12=1.25‰，３年后可以累积财富FV=22500元）加上已有存款2000的本息,两项合计大约2.5万元。第二，方小姐的1。5婚嫁金缺口可以采用工行牡丹卡分期还款方式，以进行还款。按照这种方式计算，方小姐需要婚后每个月还款本息620元左右。第三是适当延长实现目标时间，因为小方有最大的资本——年轻。用每个月定投基金500元，收益率15％计算，要大约4年半时间才能到达4w婚嫁金。比预定目标推迟一年半左右；第四积极开源增加收入才现实。小方现在还很年轻只有20岁，可以考虑对自己进行一些教育投资，积累知识，提高专业技能，早日升职，提高收入。或者在条件允许可以晚上时间适当兼职增加收入。
另外理财建议：尽量多用信用卡消费。使用信用卡消费除了可以延迟付款节省利息之外，各家银行还有积分赠送礼品的活动。