“客户”与“消费者”

        同事从总行培训回来带回一个新理念：把来银行的人分成“客户”和“消费者”，这是一个重要的观念。
        客户是那些与你建立相互信任的长期私人专业关系，并能带来重复业务的人，而“消费者”则是指那些从你那里购买产品或服务，但没有进一步可发展需求的人。这是一个重要分法。这使我想到学习过的CFP执业者的主要服务客户群：1、已积累大量财富但没有时间规划管理资产的客户；2、目前财富积累少，但积极规划未来的客户；3、有高度家庭责任感，对子女期望很高的客户；4、家庭或居住环境面临较大改变，需要做特殊调整安排的客户。理财师不是对所有人服务，或者说不是每个人都需要理财师。
        实际上来银行的大部分客户目前来说，都属于“消费者”。都是自己理财，购买产品的一次性客户。你与他讲风险、讲规划略显突兀，费力不讨好。实际需要理财的客户并不多，在这样一个环境，你既是理财师，又是客户经理。业绩是生存基础。需要你拿捏好两个角色，自由转换。现实与理想，就是“消费者”与“客户”，就是客户经理与理财师。

科琳温馨提示：“导入论坛”功能可以使更多人看到你的文章与你交流