高收入高负担家庭的稳定理财方案
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下一篇 2008-05-01 14:48:52
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家庭基本情况
陈太太，32岁，证券公司财务，月薪税后7000元。陈先生，证券公司投资部门，月薪税后12000元，补贴每年20万元。年终奖：陈太太约2万元，陈先生约5万元。夫妻俩都有完备的社保。两人现在与王先生的母亲同住，女儿今年6岁。资产方面：自用住房一套，约120万元，还欠36万元的房贷未还，银行存款23万元。每月收入除去各项开销，月收入节余1万左右，陈太太都做了零存整取，其余的补贴和年终奖都在年底存定期。
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理财目标
1、
年底买车，约20万左右
2、
为女儿准备教育基金
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理财分析
陈太太家庭年收入50万左右，月收入节余1万，属于中上家庭收入水平，只要合理规划财务收支，合理配置家庭资产，可以保持较高的生活品质。但就目前来说，家庭资产与收入相比，偏低，相信经过一定时间积累，可以有很大的增长。从陈太太的投资方式来看，比较保守，全部选择银行存款，投资收益偏低，需要改善。
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理财建议
1、
合理安排储蓄计划
陈太太一家月消费1万左右，需要8-10万元左右的存款做应急资金。建议两万活期存款或货币市场基金，其余存为一年或半年定期存款。
2、
买车计划
从收入情况来看，陈太太一家一年可以节余40万元左右，买20万元左右的车不成问题，建议年底用先生的补贴20万元一次性支付。
3、
合理安排月节余
陈太太将每月节余的10000元用来零存整取不是太好的做法。建议2500元教育基金、1500元车辆费用（购车后）、剩余4000元考虑养老投资，2000做保障补充。教育基金可以采用定期定投购买货币市场基金来储存。
4、
整理投资结构
陈太太家庭属于保守型的投资者，23万的银行存款可以保留存款40%或购买国债，40%拿来做股票基金，剩余的20%投资人民币理财产品。人民币理财产品可以根据行情做适当的调整，如纸黄金，信托都可以在考虑之列。
5、
保障方面
夫妻俩虽然社会保障齐全，但作为家庭主要经济支柱，必须有充分的人身保障。每月支出2000左右购买人寿保险。
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