08-11月CFP重考血泪抗战回忆录（含大量试题回忆）

            题记：首先要感谢的就是一直以来最关心我的各位XDJM，在备考期间，每次不自觉地上了金库，都辛苦您们“狠心”地把我“赶”下网，您们一句句暖心的话，“骂”着我还不温习吖？又偷偷上网，真的让我感动而且无以回报，因为时间仓促，所以之前有千言万语都无法跟您们说（钟名大哥，weiyang姐姐特别感谢），还有李鹏姐姐，KEVIN，云云考试两天还不断给我发短信鼓劲，甚至祈祷，没有您们怎么会有dd今天呢？您们组织的活动我也不能第一时间参与了，给您们说声抱歉，真的好想好想您们哦！              
      其次要说抱歉的就是之前我一边温书一边把一些自己很关注的信息整理了，包括保险最受争议的题目汇总整理，税务更新的税率整理，还有cfp的久期计算器计算，还有谢怀筑老师答疑的重要问题等等，得到了很多金库好友的关注，甚至给我留言提问，因为之后我就一直没有挤出时间上网，而且为了最后的冲刺我已经身心疲惫，甚至焦头烂额，所以我并不知道有如此多朋友给了我关注，没有给您们解决疑难和给予及时的帮助，我在这里郑重地道歉！
        篇一：考前准备的感悟
    这次是第二次参加CFP了，简直就是反复地受折磨而且充满迷惘，因为上次没有通过的投资、税务、保险是自己温习时间几乎最长的，而员工福利和综合几乎看得很少，但是最讽刺的是，竟然都没有通过，简直是郁闷＋无奈＋感觉很丢人，因为长这么大了，几乎都从来没有考不过的试，要么是自己太倒霉了，要么就是智商肯定有些问题。不管如何还是得准备的，但是这次比上次的时间更仓促，基本是白天还得上班，晚上9点十点后才开始温书，而且又是年末银行任务冲刺了实在无奈。于是我反复请教通过了的朋友，虽然她们都说是碰运气，其实最偶然中有很多必然的因素，就拿保险来说吧,很多人都感觉很简单，但是考出来却最多人没通过，很多人都死在了陷阱，但是通过人（她说她把保险一门就看了三遍，每一个细节都很关注，保险关键是理解和细节，吃透保险真正的内涵），所以很多人说的所谓轻松，其实轻描淡写中也不是相信中的偶然的，当然，我这里不否认很多高手确实是没有准备，也是随便乱选也可以通过，这里不想多作讨论。
         篇二：考前冲刺的感悟
          在临考的前几天，特别是一次报考5门的同学，都会产生这样的感觉，就是温习到最后担心自己通过科目太少（例如5天准备5科，一天才看一科，不如5天温习1科效果好，“可能5科都不过”大家考前经常这样调侃自己）
          这样看看网上答疑，发现原来也有很多和自己一样的问题，这样心里比较安稳，也减少重复问老师的时间，为了节省时间，建议大家下载一些别人已经归纳好的网上答疑。
         其实我要想的真比大家想的多太多了（很多无谓的心理担忧），我甚至为了借多一台计算器以防不耽误哪个很偶然很偶然千万分之一的坏机机会，还有听说一次通过5科的同学专门拜过神，听说有个秘诀就是在自己房子的主位（男女不一）贴上CFP的logo或者什么甚至迷信地相信计算器背后的编码，我的非常不好彩，竟然尾数是4214（死完又死）实在太恐怖了。。
         顶着一切的恐惧（自身对自身的从来没有的不确定性）准备冲刺，当然您要相信其实跨过了那道坎的人回想，想当年真的并不算什么，但是当年它就是一道坎，为了留念，现在还是深夜记录下来。
      
         篇三：考试的感受※试题回忆
    投资篇
          投资是第一门，容易时间把握得不好，特别第一次考的同学，您们一定要学会放弃题，而且要开始的时候浏览一遍
         最悔恨的事，因为第二次考投资了，我就下决心把计算搞好，但是发现其实很多概念性的题很容易拿分的，就是看课件的时候没有细细留意，接着第二次复习的时候（考前又没有时间再看一遍）所以呢，考试时感觉很熟悉，所以准确都忘了，
        例如具体什么样的投资策略哑铃式投资，或有免疫等，包括联系习题里面的信托基金里面各主体之间的关系，都有集中考到，预期理论，市场分割理论等很多都是考一些基础的理论
       试题回忆：
       第一题，
       问如果是风险中性的投资者效用函数，那么它会是（只是关注风险忽略收益，还是只是关注收益忽略风险，还它U的斜率是为0，还是为1。。。）
      两个先生的效用函数相比(有图),一个是斜率较大U较陡峭,一个是较平缓,谁的A大
      利率期货,还有如何利用期货套期保值的题很多，例如现在拥有国债头寸，如何用国债的（国债利率期货）套期保值，比率多少，正向还是反向操作？等
     股票的题目也蛮多，反正把D1/k－g，g＝ROEXB,D1=E1(1-B),D1=E0*(1+g）（1－b）等多条有用的转换背得烂熟
    后面大案例都是三种资产（国库券，国债，股票）的比例，配比，求一下夏普比率，接着客户拥有这类组合，理财师建议调整后结果如何等
    布莱舒期权定价最复杂的公式我都背熟了，结果它有给出，就连N(D1),ND2数据都有，给了后就叫你算个c价格，真超没意思，害我背这么辛苦
    还有问了1个c对比s多少份数，N(D1),ND2对于看跌看涨的期权的涵义
  息票债券平价发行的久期公式用得最多，大家一定要背熟！
     
    税务篇
     第一二题就是出一些营业税和增值税的现象（例如开一个小商店卖日用百货，开一个摩托车修理店。。，叫你判断什么才是征营业税，什么才是征增值税
   还有习题10（基本类似原题呈现），14题53-56题，62题，66，14题
      68题（关于仓储和出租）是考了大题的，但是具体出法有些不一，就是叫您算算税后收益比较两者
     税务感觉比较简单（不知道有否死在里面了）唉。。。
     
    保险篇
    最后是保险了
     考完前两科后基本洗脑，把之前温习的保险全部忘记了
     所以凌晨利用空档把它看回来，现在回忆一下希望有助于大家！
     保险考得很细，真的很多陷阱
      先从大题回忆
     大题1  一个合伙企业主要三个股东（A. B C)股份不一，其中B最多,各股东的股份比例都有给出，还有B股东的家庭情况，B股东离婚了，与前妻有一子，后妻有一子，包括家庭资产负债表（其中资产一栏有股权）
问题是1。他希望把股权性资产留给前妻的儿子，剩下的资产和债务（具体有房贷等）全额归后妻和他的儿子，问你的他现在的保额是否足够，A B C D有要增加保额的，有不需要的等
         2。如果给他们三个人买保险是用于，选项（公司回购他们股份，还是妻子继承。。。。）
         3。如果B最大股东希望死后财产均分，是买哪个保险（有分红险，终身寿险，等选项）
      
  大题2  a买了份主险（终身寿险）保额50万，附加两个险种，一个是到70岁以前的，如果忽然丧失了工作能力，免除继续缴款义务的附加险，第二个是附加意外险，保额50万
        问题1，如果发生意外身故死亡，是陪100万，还是50万（它有选择的，就是家庭有否需要增加保额）
       问题2   如果a他到了55岁，已经没有了负债，子女已经成年了，但是两个人养老金有问题，那么应该做如何保险调整
     a 把附加险都停掉，省了xxx保费 b把意外险停了，省了xx保费，c 用一次性减额获赠保额28万多少，另获19年3日的展期定期寿险（哇这个最难明白）配套前面还有一个很复杂的表，包括现金价值，展期的东西，保费）
      问题3，类似这些问题的，假设情况很多，问了两三题
      
   小题回忆一下吧
      考得很细，陷阱重重例如
    1.  关于FCL的，书本说的是FCL定得越低，证明核保越严格，
     设计的选项很巧妙，
      FCL在（）以下，可以免除体检。   FCL定得越高 ，证明核保越宽松，
                 （）以上， ..... .............      FCL定得越低，证明核保越严格，
      不细心的同学肯定容易选了与书本一样的答案，其实刚好饶了一个圈
     
     2.还有风险分类，分类得越细
      A 要求每一个风险分类都要有足够多的人
      B 风险分类过细可能有损竞争力
      c 风险分类细更利于体现公平。。
      
    3.还有非税优年金的计算
      
     4. 投资连结保险A B方式
       a的方式的出题是问，有效保额是多少，设计一些关于保单账户价值等几项数据（其中一题目）
      b的方式风险保额是（＝什么，不变还是如何）
      
    5.关于纯粹年金和期间年金（如果有人买了同样保费的这两款保险，那么每年拿到的钱是一样的还是不可以比较的）
     
     6.还有书p52，关于续保条款的，选项
     提干是（保证续保条款的内容），答案让你选择究竟是可撤销保单，有条件续保保单，不可撤销还是保证续保保单
   
     7.还有保险法都要熟悉
     例如问了，一个妻子发现死去丈夫4年多前买的一份寿险，问可否理赔（考的就是人寿理赔，赔付5年内不可消灭）
     
     8.还有p45，关于部分残废的赔付（要算数）
    还有就是书p120，产品投保规则，给出一些意外，重大疾病那个人购买的数目，年龄，投保保额，要你算那个不合理，投保过大了
   
     9.还有就是p165，保险公司的实际偿付能力，认可资产，也考了2题
例如问认可资产（资产有股票x万，债券x万，银行存款x万，总资产x万，净资产x万
认可比例是股票x％，债券x％。。。问认可资产究竟是多少
      
    好了，回忆得很多了，比起这里的很多高手，dd真的感到实在惭愧，竟然要补考3科，也实在太笨，不会如某人所说的随便乱碰都可以碰题碰得5科全过，我只是坚定地相信两点1、天道酬勤 2、不想评价太多C，a的含金量或者说拿了这个证书以后会如何如何，这样的讨论毫无价值和实际意义，关键是通过这些学习，自己能否领悟了一点什么，甚至提高了自己的专业素质，加深了某些问题的理解，或者提高了自己考试学习，归纳的能力等等，但是无论如何，可以肯定的是CFP绝对不是终点，而是起点

    说了这么多，其实，我最想说的就是，固然不否认有人是碰运气通过，但是更加要值得肯定的是，更加多的人是靠实力通过的！以后正如潘虎老师所说的，考生的水平将会推高考试水平，随着CFP向纵深发展，毕竟考的内容会越来越完善，考的水平会越来越提高，未来的2009年将会全面升级改版课件！
   祝各位未来考得顺利！