投资应该是件很快乐的事情，不能因为投资扰乱了本该幸福快乐的生活。

   今天在大堂和大堂经理正在讨论事情，走进来一位年纪在40岁左右的女性客户，大堂上前询问有没有预约客户经理，她说没有，她是来找一个专家给她理财的，我走上前去自我介绍，问该客户有什么可以帮到她的，她怀疑的上下打量我，并不好意思的说;"我想找一个年纪大点的专家"，我笑了笑，对她说:"我们中心的客户经理年龄都差不多，您先和我谈谈，如果解决不了您的问题或您不满意我的服务，我可以安排其他理财经理为您服务的。"她半信半疑的随同我来到我的工作室。寒暄看茶坐定后我开始询问她的问题，原来她只是一个一般的投资客户，双职工家庭，女儿19岁，大一学生，家庭收入1万，准备贷款买房，基金余额93000（均处于亏损阶段），13只基金（有海外的），其中9只定投，没有任何积蓄，家里买了一堆保险（连自己也搞不清楚有哪些），老公从不过问家庭财务。初看起来她是属于比较盲目投资的客户，更让我吃惊的是：她利用原来的三个老保单进行质押贷款，贷款来的资金又购买一份新保单，第一年自己掏钱交4万，从第二年开始贷每年贷款4万交保费，每年还保单贷款利息，到第五年自己再拿前交第五年的保费。

之前了解到有人在股市好的情况下将保单质押贷款投资股票，现在面对这样一个风险意识很弱的阿姨，也这样操作，我不仅有点担心和难过。

我帮她算了一笔帐，三年连续贷款所付银行利息11045元（大约），抵消掉老保单每年的分红后，需要自己垫付5900元（大约）。虽然多买了一份保单，但是需要付出5900元的额外支出代价。我为她分析了这种做法的风险：

1、面临不能得到赔付的风险。在被保险人出险以后向保险公司索赔时要先还清贷款，而且出险时的费用由被保险人先垫付。

2、面临保单失效的风险。在保单质押贷款期满时要按时偿还，或先行归还贷款利息，办理续贷手续。一旦借款本息超过保单的现金价值，保单将永久失效。

3、办理手续繁琐的风险。中国人寿公司的可质押保单一般最长期限只有6个月，在还请利息后，办理续待手续比较麻烦。

总而言之，这种贷款买保险的做法不可取，我建议她认真考虑。

对于她的基金投资情况，我建议她减小持有的基金户数，挑选三家品牌公司的优秀基金定投3只就可以了。

投资应该是件很快乐的事情，不能因为投资扰乱了本该幸福快乐的生活。我的分析让她改变了对我开始的态度和看法。

通过这次接触，也让我提高了警惕，今后更要多学习，要掌握更多信息，要不断提高综合素质，要积累经验，因为年轻并不代表着轻率和无知。

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