我的理财师之路--不幸后的幸运之路

我的理财师之路----不幸后的幸运之路

2008年8月8日，北京第29届奥运会开幕之日，举国欢庆之日。当我上班后打开电脑，进入金融理财标准委员会考试与认证系统查看考试成绩时，绿色的“通过”两个字此时显得分外醒目。考试通过，我向CFP持证人又迈近了一步，这是奥运给我带来的幸运，也是自己辛勤汗水的结晶，我按耐不住内心的喜悦，在第一时间向给我支持与帮助的亲人、朋友送去欢乐的信息，共享这份喜悦。

回想近几年的工作历程，欢乐与痛苦陪伴我左右。本人中专毕业，文凭不高的我却又不甘落后，在工作中可以说是兢兢业业，勤勤恳恳，认真钻研业务技术，先后干过储蓄所的出纳员、记账员、储蓄所主任，后又在营业部门干综合柜员、大堂经理、理财经理，一路走来，确实应验了一句话，能推动你前进的，不一定都是朋友，有时对手的力量更强大。

2000年底之前，我的工作一直比较顺利，2000年底的一场岗位竞聘，我的不幸开始了，彻底改变了我的工作之路和思路。干了5年多储蓄所主任的我自以为凭自己的工作能力和业务能力一定会找到合适的岗位，可没料背后一帮小人的合谋，将我从储蓄所主任的岗位上推了下来，当时的我认为换一个其他岗位也没什么，因于原支行领导意见不合，我向其它支行报了名，其他支行领导当时承诺没问题，可竞聘开始前一天，却告知我不好处理。就这样，原支行领导操纵着没在他那儿给我留岗位，其他支行也无岗位，一夜之间，我竟从原来的储蓄所主任、业务尖子成了无岗之人，成为当时行里的嘲笑对象和讨论重点。我就这样一无是处了吗？幸好当时行里将我们这帮无岗人员进行了二次分配，据说在分配会上，我竟然成了抢手的香饽饽，好几个部门主任抢着要，很意外的我被分到了市行公司业务部，这可是许多人梦寐以求，打破头都抢着要来的好部门。可是我认为自己的性格不适合做信贷，恰好营业部门一同事打算干信贷，经领导协商，我又到了营业部门，重新开始了自己的新路。

到市行营业部后，我一切从头开始，从最简单的柜台业务做起，点钞、记账、结算，样样不拉。营业部门业务种类多，客户范围广，在这儿，我学到了大量在储蓄所和基层没有接触到的业务，加上基础比较好，很快就成了业务骨干。后来市行营业部派我到省行营业部帮忙学习一个月，这一次又大大开阔了我的眼界，回来后，我给领导提了几个建议比如设立大堂经理、设立大库等都被采纳，使营业部的服务水平大幅提高。2003年，我从柜员调整到大堂经理位置上。做为大堂经理，没有过硬的业务技术是不行的，我不断的自学各类业务，经过多次培训，我逐渐的掌握了一些服务技巧，并不断创新。搞银保合作，我猛学保险基本知识；卖信托产品，就多学信托知识；做外汇实盘买卖，就钻研外汇知识；就这样不知不觉地与理财走到了一起，尽管当时还没有理财这一说法。

真正接触理财，应该在2004年，当时外汇存款利率很低，行里推出了高收益外汇理财产品，吸引了大批客户。并开始销售基金，但因门槛比较高，起点10万元，资本市场也不好，没有吸引很多人。2004年6月，省行组织了全辖第一批个人理财柜员培训班，我有幸参加，在这个班上，吸取了很多理财产品方面的知识，熟练的掌握了各类产品的功能，但仍没有全面理财规划的概念。

2005年初，省行又组织了第一批理财经理的培训，这一次真正全面接触到理财，授课老师是行里通过CFP培训的讲师，初步了解了理财的意义和工作程序，在保险、营销、服务、理财产品等方面得到了很大提高。通过考试，获得了行里的理财经理准入资格。2005年底的一次培训，将我的理财基础打得更牢固了。这次培训，邀请了当时国内为数不多的CFP持证人及理财专家，如时任易方达基金管理公司讲师的蔡小辉老师、上海点金理财公司的徐建明老师、实战经验丰富的的杨晨老师等，这些名家大腕的开阔思路和视野，就像一盏明灯，指引着初入理财门路的我们前行。还有通过CFP资格考试的同事给我们做助教，帮我们解决学习过程中的难题，更难忘艰苦的拓展训练和“神秘人”到各家银行理财中心的秘密探访。20多天的培训结束，我们仿佛一下长大了许多，对理财的认识更加深刻。

2006年3月，我高兴的接到了参加总行在南京组织的AFP集中培训的通知，我省参加人员是在2005年底培训考试中的前十名。在这里，我踏上了自己艰苦而又幸福的理财师之路的起点。第一堂课上，美丽大方的谢怀筑老师用她那丰富的理财知识开启了我们的心灵之门，真正认识到了理财对于一个人的重要意义，了解了理财在中国的发展现状及未来的远景，让我更加树立了对理财行业的坚定信心。课堂上，老师们精彩的说教，丰富的经验，把我们又拉回了上学时代。由于基础不太好，一下子这么多的新知识让我有点应接不暇，课上明白不了的，只好课下再温习巩固，和宿舍的好友们一起交流。短短20多天内，每夜12点之前睡觉是没有过的事情，复习至深夜2、3点是正常的，那段时间，整个大脑就像上紧的发条，不停的运转。4月1日，西方的愚人节，也是我们培训的结业日，帅气、幽默的汪翰祥老师给我们开了一个大玩笑，我们在全班学院开心的笑声中接过了自己的培训合格证书，取得了参加6月底认证考试的资格。

回到单位后，又开始了正常的工作生活。白天处理工作事务，接待客户，唯一不同是晚上不再看电视、与朋友相聚，把时间放在学习上，笨鸟先飞吗!恰巧6月份，我行面临整体搬迁，6月20日开业，在此之前要把理财中心各项设施准备好。我又马不停蹄的开始了理财中心的筹备工作，大到理财中心的整体布局、电器设备，小到咖啡饮料的购置都由我来考虑，终于，一个硬件齐全完善的理财中心成立了，而考试也迫在眉睫。开完业第二天，我踏上了北京的考试之路。考场上，平时感觉很熟的题目有的竟不知如何下手，时间过得飞快，当交卷的铃声响起，脑子一片空白。走出考场一交流，许多同事都感觉做的不好，耐心等待成绩的出炉吧！在直到8月初，我在煎熬中得到了考试通过的消息，在全系统300多人中名列118名，这一刻，我非常高兴，却又有种茫然，这是我实力的真实体现，还是高通过率的必然结果，无从考证。之后传照片、寄认证资料，顺利的拿到了金融理财师的证书。

仅有一张证书就能说明你有很高的水平吗？不是。证书就是一张纸，关键看你能给客户做些什么，让客户享受什么。的确，通过这么多年的业务培训和金融理财师的专业培训，我们掌握了深厚的理论。但市场是变幻无常的。理论和实际相结合才能发挥更大的作用。在之后的工作中，我尽力发挥自己所学知识，同各种产品相结合，为一部分客户取得了较好的收益，但我同时深感自己知识的不足，考CFP吧，一直等了一年多，也没有分配至我行的培训指标。2007年8月初，一个偶然的机会，我上网看到在济南有CFP培训周末班，还有几个名额。是等行里培训名额还是自费参加培训？经过深思熟虑，我不能再等了，毅然决定自己报名参加周末培训，经过和家人商量，取得了母亲和妻子的大力支持。当时一名同事也自己报名参加AFP的培训，就这样，我们两个做伴，开始了艰苦而漫长的自费学习之路。整个周末班结束，共约三个月的时间，近三个月中，我们两个或周五下班后披星戴月，或周六5点钟摸黑早起，驱车200多公里奔赴济南，进行两天的学习，然后周日返回家中，风雨无阻。，虽然辛苦，但成为优秀的金融理财师的坚定信念鼓舞着我们，路途是遥远的，也是快乐的。每当回到家中，家人端上可口的饭菜，心中的幸福指数猛然飙升。临近11月底，已经报名在济南参加考试的我又接到了到总行北京参加私人银行业务培训的通知，经咨询考试部，还可以调整，又赶忙把考点由济南调整为北京，当时省行还有检查组搞理财业务类的检查，我交代好工作后连夜踏上赴京之路，经过一晚的颠簸，凌晨时分到达北京，离考试还有三天的时间。白天参加私人银行业务培训，晚上加紧复习考试内容，幸好当时有好多通过CFP考试的同事可以及时给我解答疑难。周六早早的奔赴考场，五门考试结束，心中没有一点底。等到出成绩时，幸运的过了四门，剩下税务未通过，只好等待下次考试。税法从2008年1月1日起，企业所得税、个人所得税等方面有了部分调整，新增添了许多内容，不敢有丝毫大意，趁周末又跑了趟济南听了一天课，略感踏实了些，然后每天上网在论坛上学习答疑，练习习题。终于顺利通过2008年6月份的税务考试，离CFP资格又走近了一大步，曙光就在眼前。

一路走来，在论坛上看到有的同志高兴，有的痛苦，无论什么，只要你真心付出了，总会有收获的。虽然快拿到CFP资格了，我仍不敢放松自己，仍在加紧巩固学过的和未学过的知识，自知离国外真正的理财师水平相差甚远。前途是光明的，道路是曲折的，幸运的是周围有这么多朋友共同在这条路上探索、前进！

这就是我的理财师之路。